Baufinanzierung Wohn-Riester

Was ist Wohn-Riester?

Für viele Menschen bedeutet eine eigene Immobilie nicht nur ein Zuhause, sondern auch eine attraktive Altersvorsorge. Diesen Gedanken unterstützt und fördert die Eigenheimrente, umgangssprachlich Wohn-Riester genannt. Die Eigenheimrente ist eine seit 2008 staatlich geförderte Altersvorsorge für den Bau oder Kauf von selbstgenutztem Eigentum, sprich, sie kann für die Baufinanzierung genutzt werden. Das Ziel der Wohn-Riester-Förderung ist es, Anreize für eine zusätzliche private Altersvorsorge zu schaffen, indem selbstgenutzte Wohnimmobilien in die steuerlich geförderte Altersvorsorge mit einbezogen werden. Wer „wohn-riestert“ profitiert also bei der Immobilienfinanzierung nicht nur von staatlichen Zulagen, sondern auch von Steuervorteilen.

Jährliche Zulagen im Überblick:

* Die Zulagen für die Kinder werden nur gezahlt, wenn du für das Kind Kindergeld erhältst; maximal bis zum Ende des 27. Lebensjahr des Kindes

Die volle Höhe der Zulagen erhältst du nur, wenn du mindestens 4 Prozent deines Einkommens in den Riester-Vertrag einzahlst. Der Betrag wird allerdings um die Höhe der staatlichen Zulagen reduziert.

Wie unterscheidet sich Wohn-Riester von anderen Riester-Verträgen?

Wer kann Wohn-Riester nutzen?

Die Förderung kann grundsätzlich von jedem genutzt werden, der ein eigenes zu Hause kaufen oder bauen möchte und Riester-förderberechtigt ist.

Auch die Immobilie muss bestimmte Voraussetzungen erfüllen:

1. Es muss sich um dein Eigenheim handeln, das heißt, das Haus oder die Wohnung muss dir gehören und du musst in ihr wohnen.
2. Die Immobilie muss dein Hauptwohnsitz sein.
3. Die Immobilie muss in einem Mitgliedstaat der EU liegen.

Wenn du die Förderung für deine Baufinanzierung nutzen möchtest, kannst du entweder einen speziellen Wohn-Riester-Vertrag abschließen oder aber dein bestehendes Riester-Guthaben verwenden.

Gut zu wissen: Du kannst die Förderung nicht nur für die Immobilienfinanzierung deines Eigenheims verwenden, sondern darüber hinaus für den barrierefreien, altersgerechten Umbau deines Hauses oder deiner Wohnung, für den Kauf von Pflichtanteilen an einer Wohnungsgenossenschaft oder aber für den Erwerb eines Dauerwohnrechts in einem Pflege- oder Altenheim.

Wann ist Wohn-Riester sinnvoll?

Die Förderung ist vor allem dann sinnvoll, wenn du den festen Plan hast, ein Eigenheim zu kaufen oder zu bauen und in diesem lange zu wohnen. In diesem Fall profitierst du von staatlichen Zulagen und Steuervorteilen und kannst dein Darlehen so schneller zurückzahlen. Noch attraktiver wird es, wenn du Kinder hast, denn dadurch werden die Zuschüsse deutlich erhöht. Die Eigenheimrente kann auch dann Sinn ergeben, wenn du nicht über allzu viel Eigenkapital verfügst. Bist du hingegen noch unentschieden, ob du deinen Traum von den eigenen vier Wänden tatsächlich in die Tat umsetzen wirst, lohnt sich eher eine andere Anlageform oder eine klassische Riester-Rente, da diese nicht zweckgebunden sind.

Die Frage, ob sich ein Riester-Darlehen lohnt, kann nicht pauschal beantworten werden. Eine individuelle Beratung unserer Finanzberater hilft dabei.

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Baufinanzierung – mit oder ohne Wohn-Riester?

Eines sollte dir klar sein: Ein Riester-Darlehen alleine reicht häufig für die Finanzierung der Immobilie nicht aus. Sie hilft dir zwar, die Laufzeit zu verkürzen und das Darlehen schneller zurückzuzahlen bzw. die monatliche Rate deines Kredits zu senken, aber wenn du nur über wenig Eigenkapital verfügst, wirst du noch ein weiteres Darlehen für deine Baufinanzierung benötigen.

Unsere Baufinanzierungs-Rechner bieten dir eine gute Orientierung darüber, wie deine Finanzierung aussehen könnte. Dabei greifen wir auf das Angebot von über 400 Banken und Darlehensgebern zurück. Du erfährst die tagesaktuellen Zinsen und siehst, welchen Einfluss Tilgung, Zins, Laufzeit und Sollzinsbindung auf deine Finanzierung haben.

Wie zahle ich ein Baudarlehen mit Wohn-Riester zurück?

Es gibt verschiedenen Möglichkeiten, die Förderung für deine Immobilienfinanzierung zu nutzen:

1. Wohnriester als klassisches Annuitätendarlehen: Die Förderzulagen fließen direkt in die Tilgung ein. Das bedeutet wahlweise, dass die Laufzeit des Darlehens verkürzt wird oder du die monatliche Rate niedriger wählen kannst. Für diese Form musst du vor dem Hauskauf kein Geld in den Riester-Vertrag eingezahlt haben.
2. Wohn-Riester-Bausparvertrag: Wie bei einem normalen Bausparvertrag, sparst du vor dem Hauskauf eine bestimmte Mindestmenge Eigenkapital an. Die staatlichen Zuschüsse fließen in dieses Eigenkapital mit ein – sowohl während der Ansparphase als auch während der Darlehensphase.
3. Riester-Bauspar-Sofortfinanzierung: Diese Kombination aus einem Riester-Bausparvertrag und einem Vorfinanzierungsdarlehen, auch Bausparkombifinanzierung genannt, ermöglicht es dir, kurzfristig an ein Darlehen zu kommen. Der Bausparvertrag löst das Vorausdarlehen ab.
4. Nutzung von Alt-Verträgen: Du kannst aus einem bestehenden Riester-Vertrag Geld für die Finanzierung entnehmen – entweder den kompletten Betrag oder einen Teil davon. Bei einer teilweisen Entnahme, zum Beispiel für Sondertilgungen, musst du mindestens 3.000 Euro auf einmal verwenden, es müssen aber mindestens 3.000 Euro als Guthaben im Riester-Vertrag bleiben.

Steuervorteile und Versteuerung bei Wohn-Riester

Bei der Versteuerung hast du bei Rentenbeginn die Möglichkeit, zwischen zwei Varianten zu wählen:

1. Du versteuerst den gesamten Betrag des Wohnförderkontos auf einmal. Diese Variante bringt dir einen Nachlass von 30 Prozent.
2. Du leistest die Steuerschuld bis zu deinem 85. Lebensjahr in regelmäßigen gleichen Raten.

FAQ: Weitere Fragen rund ums Thema Wohn-Riester

Du möchtest noch weitere Informationen zum Thema Riester-Förderung? Wir beantworten dir hier die wichtigsten Fragen. Selbstverständlich stehen dir unsere Finanzberater ebenfalls mit Rat und Tat zur Seite und ermitteln für dich das beste Angebot für deine Finanzierung.