Was du über Baufinanzierung wissen solltest:

Dein Darlehen läuft bald aus und du benötigst eine Anschlussfinanzierung? Ein Vergleich lohnt sich. Der Wechsel deines Finanzierungspartners ist einfacher, als du denkst. Die erzielbare Zinsersparnis übersteigt möglicherweise anfallende Wechselkosten um ein Vielfaches oder diese werden zum Teil sogar von unseren Bankpartnern übernommen.

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Die verbreitetste Form des Baudarlehens ist ein Annuitätendarlehen. Bei dieser Art des Kredits vereinbarst du eine festgelegte Zinsbindungsfrist. Während dieser Zeit bleibt nicht nur der Zins gleich, sondern auch deine feste monatliche Rate (Annuität). Sie setzt sich aus Zins- und Tilgungssatz zusammen. Das Verhältnis der beiden Komponenten verändert sich jedoch während der Rückzahlung: Durch die kontinuierliche Tilgung des Kredits nimmt der Zinsanteil innerhalb deiner Kreditrate stetig ab, während sich die Tilgungsleistung erhöht.

Diese Variante ist ideal für Eigennutzer des Hauses und insbesondere junge Familien: aufgrund der konstanten monatlichen Rate und der guten Kalkulationssicherheit, die das Annuitätendarlehen über einen längeren Zeitraum bietet. Zudem hast du als Kreditnehmer die Möglichkeit, Zusatzvereinbarungen, wie einen Tilgungssatzwechsel oder Sondertilgungen, in deinen Kreditvertrag aufzunehmen.

Unter dem Begriff werden Darlehen zusammengefasst, die durch Grundpfandrechte im Grundbuch abgesichert werden.

Hypothekendarlehen sind der wichtigste Baustein der privaten Immobilienfinanzierung. Sie dienen zum Bau, Erwerb oder der Modernisierung bzw. Sanierung einer Immobilie. Der Eintrag eines Grundpfandrechts im Grundbuch kann einen Verkauf allerdings leicht erschweren, da parallel zum Verkauf die Ablöse dieses Grundpfandrechts erfolgen muss. Durch die finanziellen Vorteile fällt dieser kleine Nachteil jedoch nicht ins Gewicht.

Hypothekendarlehen lassen sich in zwei Arten unterscheiden.

Festhypothek: Zeichnet sich durch feste Laufzeit und fixen Zinssatz (in der Regel 1–10 Jahre) aus. Während dieser gesamten Laufzeit ist eine Kündigung des Hypothekendarlehens in der Regel nur gegen Entschädigung möglich. Da sich die Hypothekenzinsen der Festhypothek über die gesamte Laufzeit der Hypothek nicht ändern, bestehen bei diesem Hypothekentyp keine Risiken aus Marktzinsänderungen. Festhypotheken sind üblicherweise als risikoarm einzuschätzen.

Variable Hypothek: Sie hat einen variablen Zinssatz, der von der allgemeinen Kapitalmarktentwicklung bestimmt ist. Da die Marktzinsen für variable Hypothekendarlehen üblicherweise unter denen für Festhypotheken liegen, ist die variable Hypothek bei Neuabschluss meist günstiger. Allerdings trägt der Darlehensnehmer das Risiko einer Zinserhöhung, da sich steigende Zinsen unmittelbar in höheren Zinsbelastungen niederschlagen. Variable Hypotheken gelten insbesondere in Zeiten steigender oder volatiler Zinsen als risikoreich.

creditweb ist einer der Baufinanzierungsspezialisten in Deutschland. Aus dem Angebot von über 400 Darlehensgebern ermitteln wir die besten Konditionen. Dabei greifen wir nicht nur auf regionale Anbieter, sondern auch auf Banken aus dem gesamten Bundesgebiet zurück. Gern gehen wir auch auf deine gewünschten Finanzierungspartner ein, denn wir sind an keine Institute gebunden.

Bestens gefördert mit den staatlichen Förderungen der KfW

Die staatliche KfW Förderbank fördert gezielt Bauvorhaben zur Schaffung von Wohneigentum, zur Sanierung und Modernisierung von Wohngebäuden, zur Nutzung erneuerbarer Energien und natürlich den Erwerb von Eigenheimen. Ob und in welchem Umfang du zinsgünstige Förderdarlehen beantragen kannst, erfährst du jederzeit bei unseren Finanzierungsspezialisten.
 

Alle KfW-Darlehen 

Du möchtest dein Haus oder deine Eigentumswohnung modernisieren? Wir finden die passende Finanzierung.

Bei der Finanzierung von regenerativen Systemen, Wärmedämmung und anderen Modernisierungsmaßnahmen gibt es zahlreiche Besonderheiten zu berücksichtigen, zum Beispiel:

• Hast du Anspruch auf Fördermittel?
• Ist die Eintragung einer Grundschuld möglich?
• Kann eine Einspeisevergütung berücksichtigt werden?

Schließe Finanzierungslücken und beleihe deine Lebensversicherung bei der Baufinanzierung!

Mit dem Policendarlehen deckst du nicht nur den restlichen Finanzierungsbedarf mit niedrigen Zinsen ab, sondern profitierst zusätzlich von vielen Vorteilen:

Deine Vorteile:

• Sicherung deiner Altersvorsorge und des Versicherungsschutzes
• günstiger effektiver Jahreszins (Hinweis: Deine Versicherung erwirtschaftet weiterhin Erträge, die deinen Zinsaufwand am Ende der Laufzeit noch schmälern)
• Zinssicherheit durch bis zu 10 Jahre Sollzinsbindung
• persönlicher Kreditrahmen bis zu 100% des Rückkaufswertes deiner Versicherung
• keine Bearbeitungsgebühr oder weitere versteckte Kosten
• flexible Zurückzahlung ohne Vorfälligkeitsentschädigung
• schnelle und einfache Abwicklung ohne aufwendige Bonitätsprüfung
• dein Wunschbetrag ist in der Regel bereits nach 1-2 Wochen verfügbar

Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital

Der Traum von der eigenen Immobilie braucht meist mindestens 20 Prozent Eigenkapital. Du willst aber dein Erspartes schonen oder verfügst nicht über die erforderliche Höhe an eigenem Kapital?

Nutze unsere Baufinanzierung ohne Eigenkapital und decke den gesamten Immobilienwert. Unsere Vollfinanzierung bietet dir die Möglichkeit, zusätzlich zum Wert des Objekts nach Bedarf sogar die Nebenkosten, wie beispielsweise Maklercourtage, Notarhonorar, Grundbuchkosten und Grunderwerbssteuer, abzudecken. Auch wenn du noch nichts gespart hast, kannst du sofort deinen Traum von den eigenen vier Wänden verwirklichen. Nutze unseren Marktvergleich von über 400 Finanzierungsinstituten und profitiere jetzt von dem aktuell günstigen Marktumfeld für niedrige Bauzinsen.