Mieten oder Kaufen Rechner Tagesaktuelle Konditionen vom
Baugeld ab
Aktuelle Zinsen bei einem Nettodarlehensbetrag von 150.000 Euro,
gebundener Sollzins: 5 Jahre Sollzinsbindung, effektiver Jahreszins.
Zu den Annahmen …
Jetzt individuelle Finanzierung ausrechnen.
Der Traum vom eigenen zu Hause ist für die meisten Menschen nur mit einem Immobilienkredit realisierbar. Ein Darlehen erlaubt es, diesen großen, finanziellen Schritt zu gehen und sich seine Traumimmobilie zu leisten. Ob Kauf oder Neubau eines eigenen Hauses oder einer Wohnung – mit dem passenden Darlehen zu Top-Konditionen gelingt der Einzug in die eigenen vier Wände. Doch wie genau könnte dein individueller Immobilienkredit aussehen? Welche Immobilie kannst du dir leisten? Und worauf solltest du beim Kredit achten? Die Antworten auf diese Fragen erhältst du dank unserer Immobilienkredit Rechner kostenlos und sekundenschnell. Und sollten doch noch Fragen offenbleiben, nutze gerne unsere unverbindliche Online-Beratung oder mache einen Termin in einer unserer Niederlassungen. Mit creditweb hast du einen zuverlässigen Partner für deinen Immobilienkredit an deiner Seite. Gemeinsam finden wir die richtige, auf deine persönliche und finanzielle Situation maßgeschneiderte Finanzierung.
Inhaltsverzeichnis
Immobilienkredit Rechner kostenlos und schufaneutral
Mit unserem Immobiliekredit Rechner kannst du dir sekundenschnell und transparent einen Überblick über dein mögliches Immobiliendarlehen verschaffen – natürlich kostenlos. Der Kreditrechner arbeitet mit den tagesaktuellen Topkonditionen und Angeboten von mehr als 400 Banken. Der Rechner bietet dir die Möglichkeit, ganz anonym verschiedene Szenarien durchzuspielen und zu vergleichen. Gib einfach Darlehenssumme, Kaufpreis und Postleitzahl sowie ein paar spezifische Angaben zur Immobilie an und schon erhältst du automatisch einen auf deine Region und deinen Finanzierungswunsch zugeschnittenen effektiven Jahreszins und die günstige monatliche Rate. Mach den Vergleich und entscheide selber, wie schnell du dein Darlehen zurückzahlen willst und welche Laufzeit du anstrebst, indem du Tilgung und Zinsbindung variierst.
Wichtiger Tipp: Deine Immobilienkredit Anfrage über creditweb ist kostenlos und vor allem schufaneutral. Als Kreditvermittler stellen wir in deinem Auftrag schufaneutrale Konditionsanfragen bei den Banken. Das heißt, dass diese Konditionsanfragen keine negative Auswirkung auf deinen Schufa-Score haben. Erst nach dem du dich für ein Institut entschieden hast und wir die Kreditverträge an die Bank gesendet haben, führt das Institut die eigentliche Schufa-Anfrage durch.
Was ist günstiger:
mieten oder kaufen?
Wie hoch darf deine
Rate monatlich sein?
Hier Immobilienkredit
kostenlos ausrechnen:
Was ist ein Immobiliendarlehen?
Ein eigenes Haus oder eine Eigentumswohnung müssen finanziert werden – und wenn dein eigenes Geld dafür nicht ausreicht, dann benötigst du einen Immobilienkredit. Bei dieser speziellen Art des Darlehens handelt es sich um einen zweckgebundenen Kredit, den der Kreditnehmer ausschließlich für die Finanzierung einer Immobilie nutzen kann. Da kein Haus wie das andere ist, sollte auch jede Immobilienfinanzierung individuell und maßgeschneidert sein – passend zum Eigenheim und passend zur persönlichen Lebens- und Einkommenssituation des Kreditnehmers. Eine ausführliche Beratung, der Vergleich der unterschiedlichen Angebote und ein maßgeschneiderter Finanzierungsplan sind deshalb unbedingt empfehlenswert.
Gut zu wissen:
der Immobilienkredit im Fakten-Check
Wofür kann ein Immobilienkredit genutzt werden?
- für den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung
- für den Hausbau
- für die Sanierung einer eigenen Immobilie
- für eine Anschlussfinanzierung
- für eine Umschuldung
Für welche Art Immobilie kann das Darlehen genutzt werden?
Der Kredit kann für jede Art des Eigenheims genutzt werden – ob Altbau oder Neubau, Haus oder Wohnung.
Um welche Art des Darlehens handelt es sich in der Regel bei einem Immobilienkredit?
Bei den meisten Immobiliendarlehen entscheiden sich die Kreditnehmer für ein Annuitätendarlehen, einer speziellen Form des Ratenkredits.
Was ist das Besondere am Annuitätendarlehen?
Der Kreditnehmer zahlt über die gesamte Laufzeit bzw. den Zeitraum der Zinsbindung eine konstante monatliche Rate an den Kreditgeber.
Diese setzt sich aus der Tilgung und den Zinsen zusammen. Mit jeder Rate verringert sich monatlich die verbleibende Restschuld – der Anteil der Tilgung steigt, während der Anteil der Zinsen sinkt.
Warum sind Immobilienkredite vergleichsweise günstig?
Die Banken und andere Anbieter gewähren den Kreditnehmern in der Regel attraktive Konditionen für einen Hauskredit.
Der Grund: Das Risiko ist für den Kreditgeber überschaubar, da die Immobilie der Bank als Kreditsicherheit dient. Dafür lässt die Bank ihre Ansprüche in das Grundbuch eintragen.
Gibt es einen Unterschied zwischen einem Immobilienkredit und einer Baufinanzierung?
Irrtümlicherweise denken viele angehende Kreditnehmer, dass eine Baufinanzierung nur zum Bau eines Hauses und ein Immobilienkredit nur zur Finanzierung einer bestehenden Immobilie genutzt werden kann. In Wirklichkeit handelt es sich aber um das gleiche Produkt – ob Baufinanzierung, Immobiliendarlehen, Ratenkredit fürs Haus oder Hauskredit.
Was kostet eine Immobilienfinanzierung?
Ein Darlehen für ein Haus oder eine Wohnung ist ein großer finanzieller Schritt, der gut durchdacht sein sollte. Wie teuer dein Immobiliendarlehen wird, hängt natürlich zuallererst von der Höhe des Kaufpreises und deines Eigenkapitals ab. Auch andere Faktoren, wie staatliche Förderungen, wie KfW-Darlehen, oder Sondertilgungen sind entscheidend. Vor allem aber spielen die Bauzinsen eine wichtige Rolle bei der Höhe des Kredits: Je niedriger sie sind, desto günstiger wird dein Darlehen.
Diese Faktoren beeinflussen den Zinssatz:
- Aktuelles Zinsniveau/Leitzins der EZB
- Darlehenssumme
- Dauer der Zinsbindung
- Eigenkapital
- Einkommen
- Wert der Immobilie
Die beispielhafte Berechnung unserer nebenstehenden Zinstabelle zeigt dir, welchen Einfluss die Zinsbindung bei einem Nettodarlehensbetrag von 150.000€ auf den gebundenen Sollzins, den effektiven Jahreszins und somit auch auf deine monatliche Kreditrate hat.
Mit unserem Immobilienkredit Rechner bekommst du attraktiven Konditionen. Unsere kostenloser und schufaneutraler Kreditrechner ermittelt für dich die besten Konditionen und die tagesaktuellen Bauzinsen von mehr als 400 Banken für deie Finanzierung.
Wie finde ich den passenden Immobilienkredit?
So einfach geht's – Schritt für Schritt zum eigenen Immobilienkredit:
KALKULIERE
DEIN GENAUES
BUDGET
Immobilienkredit berechnen
Falls noch nicht geschehen, mache einen Kassensturz und kalkuliere dein Budget. Dann kennst du die maximale Darlehenssumme und den Kaufpreis der Immobilie, die du dir leisten kannst.
Trage dann den möglichen Kaufpreis in unseren Immobilienkredit Rechner ein und du erhälst kostenlos und schufaneutral deine Baufinan-zierungsrate angezeigt.
VORAUSSETZUNGEN
Voraussetzungen für
deinen Hauskredit
Um eine Wohnung oder ein Haus zu kaufen oder zu bauen musst du bestimmte Voraussetzungen erfüllen:
- Du erhältst den Kredit nur, wenn du volljährig bist.
- Dein Hauptwohnsitz muss in Deutschland liegen und du benötigst eine deutsche Bankverbindung.
- Ein regelmäßiges Einkommen dient der Bank als Sicherheit. Mit einem festen und unbefristeten Arbeitsplatz hast du die besten Chancen auf attraktive Konditionen
- Auch als Selbstständiger kannst du einen Hauskredit beantragen.
- Mithilfe deines Schufa-Eintrags überprüft die Bank deine Bonität, also deine Zahlungsfähigkeit. Fällt der Schufa-Score positiv aus, gewährt dir die Bank attraktive Konditionen. Hast du Negativeinträge bei der Schufa, fällt der Score schlechter aus und du musst du mit höheren Zinsen oder gar einer Kreditablehnung rechnen.
KOSTENLOS
ZINSEN
BERECHNEN
Zinsvergleich machen
Die Bauzinsen sind aktuell historisch niedrig – dennoch lohnt sich ein Vergleich, denn schon ein kleiner Unterschied bei den Nachkommastellen kann eine große Ersparnis bedeuten.
Verschaffe dir einen Überblick und berechne mit unserem kostenlosen Kreditrechner, wie dein Kredit aussehen könnte und mit welchen Konditionen du je nach Laufzeit, Tilgung und monatlicher Rate rechnen solltest.
RAHMEN-
BEDINGUNGEN
Rahmenbedingungen klären
Die Wahl der Tilgung und der Zinsbindung haben einen sehr großen Einfluss auf die Höhe des Immobilienkredits. Grundsätzlich gilt: Mit einer höheren Tilgung hat dein Kredit eine kürzere Laufzeit und du bist du schneller schuldenfrei. Folglich zahlst du weniger Zinsen an die Bank. Bedenke aber auch: Je höher die anfängliche Tilgung ist, desto größer fällt auch die monatliche Belastung aus. Bleibe deshalb realistisch und wähle eine Tilgung, die du auch langfristig bedienen kannst. Ebenso klug gewählt werden sollte die Zinsbindung. Diese legt fest, für welchen Zeitraum der gebundene Sollzins vertraglich festgelegt ist. Die Dauer wirkt sich auf die Höhe des Zinssatzes aus. Unsere Rechner zeigen dir eindrücklich, welchen Einfluss beide Komponenten auf deinen Kredit haben.
Welche Zinsbindung ist heute wirklich sinnvoll? Unser Podcast erklärt es dir.
ZUSATZ-
VEREINBARUNGEN
Zusatzvereinbarungen anpassen
Es gibt verschiedene Zusatzvereinbarungen, die im Kreditvertrag geregelt werden können, so zum Beispiel ein Tilgungssatzwechsel oder das Aussetzen einer Kreditrate. Besonders empfehlenswert ist die Option auf regelmäßige Sondertilgungen, denn durch eine Provision, ein Erbe etc. kann es während der Laufzeit deines Kredits immer einmal vorkommen, dass du unerwartet an Geld kommst. Mit einer Sondertilgung kannst du dieses Geld in dein Darlehen investieren. Der Vorteil: Du verkürzt die lange Laufzeit und sparst Zinsen!
Erfahre in unserem Podcast, wie du Regel- und Sondertilgungen individuell einsetzen kannst.
ÖFFENTLICHE
FÖRDERMITTEL
Öffentliche Fördermittel nutzen
Wusstest du schon, dass du staatliche Förderungen für die Finanzierung deines Eigenheims nutzen kannst? Mit einer KfW-Förderung, wie einem KfW-Darlehen oder einem Tilgungs-zuschuss, Baukindergeld oder Wohnriester kannst du deine Darlehenssumme so niedrig wie möglich halten. Gerne beraten unsere Finanzexperten dich über alle Fördermöglichkeiten und berechnen dir, wie sie sich auf deinen Hauskredit auswirken.
Wann der Einsatz von KfW-Mitteln Sinn macht, hörst du in unserem Podcast.
EIGENKAPITAL
EINSATZ
Eigenkapital berechnen und sinnvoll einsetzen
Grundsätzlich hast du die Möglichkeit, eine Immobilie ganz ohne Eigenkapital zu finanzieren. Man spricht dann von einer Vollfinanzierung. Ratsam ist es jedoch, mit eigenem Geld in eine Baufinanzierung zu starten. Denn: Die Zinsen für einen Hauskredit mit Eigenkapital sind deutlich niedriger als bei einer 100%-Finanzierung. Selbstverständlich ist es immer sinnvoll, eine kleine Reserve als Sicherheit zu behalten, aber das restliche vorhandene Geld sollte in die Baufinanzierung fließen: Die Zinskosten, die du dadurch sparst, sind deutlich größer als die Zinsen, die du auf dem Sparkonto erhalten würdest.
Wie viel eigenes Geld brauche ich für eine Immobilienfinanzierung? Unser Podcast erklärt es dir.
CHECKLISTEN
Unterlagen vorbereiten
Ein Immobiliendarlehen ist mit einigem bürokratischem Aufwand verbunden – bei dem wir dich gerne mit den nötigen Informationen unterstützen.
In der Regel brauchst du diese Formulare und Dokumente für deinen Immobilienkredit:
- vollständig ausgefüllter und unterschriebener Darlehensvertrag
- persönliche Daten (Kopie Personalausweis)
- aktuelle Gehaltsabrechnung (Monatseinkommen) bzw. aktuelle Bilanzen und Einnahmen-Überschuss-Rechnungen bei Selbstständigen
- letzter Steuerbescheid (Jahreseinkommen)
- Eigenkapitalnachweis (z.B. Kontoauszug oder Depotauszüge)
- Objektunterlagen (Grundbuchauszug, Lageplan, Grundriss, ...)
ONLINE-
BERATUNG
Beratung vereinbaren
Unsere Kreditrechner bieten eine gute erste Orientierung und helfen dir auf deinem Weg zur passenden Baufinanzierung – eine persönliche Beratung können sie aber nicht ersetzen. Ob online oder in einer unserer Niederlassungen – lasse dich von unseren Experten ausführlich und kompetent beraten. Unsere Experten schauen sich deine persönliche Situation genau an und bieten dir Informationen über die verschiedenen Möglichkeiten des Immobilienkredits. Anders als unsere Kreditrechner gehen wir in dem Gespräch auch auf Zusatzvereinbarungen, wie Sondertilgungen, sowie auf die Möglichkeit der staatlichen Förderung ein und vergleichen mit dir die Angebote verschiedener Banken. Unser Ziel ist es, einen langfristig günstigen Kredit für dich zu finden, damit dein Traum vom eigenen zu Hause Wirklichkeit wird.
