Hypothekenrechner – online, kostenlos & schnell

Je mehr Eigenkapital du angespart hast, desto vorteilhafter ist es für dich. Entweder, weil sich die Laufzeit des Darlehens dadurch deutlich verkürzt, oder, weil du deine Darlehenshöhe dadurch vergrößern kannst. Sprich: Du kannst dir mit mehr Eigenkapital auch mehr Immobilie leisten. Empfehlenswert ist es, wenn du zumindest die Kosten für die Nebenkosten (unter anderem Makler- und Notargebühren sowie Grunderwerbsteuer) mit eigenem Geld bedienen kannst. Mache einen gründlichen Kassensturz. Überprüfe, wie viel eigenes Kapital du in die Baufinanzierung einfließen lassen kannst.

Mache eine genaue Kalkulation, welche Einnahmen und welche monatlichen Kosten du hast. Dazu zählt nicht nur dein Einkommen, sondern auch das deines möglichen Partners, falls dieser das Darlehen ebenfalls mitträgt. Auch Kindergeld und zusätzliche Mieteinnahmen können mit eingerechnet werden. Davon abziehen musst du alle monatlichen Ausgaben, wie Wohnnebenkosten, Lebensmittel, Kleidung, Urlaub, Auto, Versicherungen etc. Behalte außerdem jeden Monat einen kleinen finanziellen Sicherheitspuffer in Reserve, falls unerwartete Reparaturen oder anderweitige Kosten auf dich zukommen. Die Differenz aus den Einnahmen minus den Ausgaben zeigt dir an, wie viel Geld du im Monat für die Kreditrate erübrigen kannst. Nutze außerdem auch unseren kostenlosen Budget Rechner.

Die Höhe der Kreditsumme bestimmt auch die gesamte Laufzeit. Nur selten ist mit Ablauf der Zinsbindung die vollständige Tilgung der kompletten Darlehenssumme erreicht. Es kann durchaus sein, dass du für die Restschuld noch eine Anschlussfinanzierung, wie zum Beispiel ein Forward-Darlehen, benötigst. Überlege, wann du gerne schuldenfrei wärst. Vielleicht wünschst du dir, dass dieser Zeitpunkt vorm Eintritt ins Rentenalter liegt. Bedenke dabei: Eine hohe Tilgung verkürzt die Laufzeit. Unser Tipp: Wähle deshalb als anfängliche Tilgung mindestens 2 oder 3 Prozent. Mit unserem Hypothekenrechner kannst du anschaulich nachverfolgen, wie sich die Höhe der Tilgung auf die Laufzeit auswirkt. Davon betroffen ist selbstverständlich auch die Höhe der monatlichen Rate. Bleibe deshalb realistisch und wähle eine Tilgung bzw. eine Rate, die du monatlich problemlos finanzieren kannst.

Zusatzvereinbarungen, wie Sondertilgungen, Tilgungssatzwechsel, Aussetzen einer Rate etc., beeinflussen die Konditionen eines Kredits und können den Zinssatz leicht erhöhen. Dennoch lohnen sich diese zusätzlichen Bedingungen oftmals und bringen für dich als Kreditnehmer viele Vorteile. Sprich gerne mit unseren erfahrenen Finanzberatern und nutze die Vorteile einer persönlichen Beratung. Auch staatliche Förderungen, wie eine KfW-Förderung oder Wohn-Riester, können die Darlehenssumme senken und dir attraktive Konditionen bescheren. Auch hier beraten unsere Spezialisten dich gerne. Unser Hypothekenrechner bietet dir lediglich einen ersten Überblick über deine Immobilienfinanzierung und liefert dir erste Zahlen zur Orientierung. Einen konkreten, individuell auf dich abgestimmten Finanzierungsplan erhältst du dann nach einer ausführlichen Beratung durch unsere creditweb Mitarbeiter

Eine erste persönliche Kalkulation kann der Rechner ganz ohne deine privaten Daten ermitteln. Die einzigen Angaben, die wir für eine zuverlässige Berechnung benötigen, sind

• die Darlehenssumme
• die Höhe des Kaufpreises der Immobilie
• den gewünschten Tilgungssatz

Bereits mit diesen drei Daten erhältst du ein persönliches Angebot, das auf den tagesaktuellen Zinsen basiert. Um die Berechnung noch weiter zu konkretisieren, fragt dich der Hypothekenrechner zusätzlich nach

• der Postleitzahl der Immobilie (Lage des Objekts)
• der Art der Immobilie (Wohnung, Einfamilienhaus, Mehrfamilienhaus, Grundstück)
• der Nutzung der Immobilie (selbstgenutztes Wohneigentum oder Objekt zur Vermietung)
• der Nutzung der Kreditsumme (zum Kaufen, Bauen, Modernisieren oder Umschulden)
• deinem Berufsstand (angestellt oder selbstständig).

Die Beantwortung dieser weiteren Fragen ist optional, spezifiziert jedoch das Ergebnis, denn alle diese Faktoren beeinflussen den Zinssatz der Hypothekenzinsen und die weiteren Konditionen.

Vereinfacht lässt es sich so sagen: Für eine selbstgenutzte Immobilie in Top-Lage und in einem sehr guten Zustand erhält ein Kreditnehmer, der sich in einem sicheren Angestelltenverhältnis befindet, einen besseren Zinssatz als ein Freiberufler, der sich mitten im Niemandsland eine Immobilie kaufen möchte, um diese zu vermieten.
Der Grund: Das feste Einkommen eines Kreditnehmers und eine tolle Immobilie, bei der aufgrund der Lage und der Qualität von einer Wertsteigerung auszugehen ist, bieten der Bank als Kreditgeber Sicherheit. Diese Sicherheit honorieren die Banken mit günstigen Zinsen und besten Konditionen.

Der Hypotheken-Rechner ermittelt dir nun aus dem Angebot von 400 Banken und Darlehensgebern das attraktivste Hypothekendarlehen. Dir werden unterschiedliche Ergebnisse angezeigt, denn Sollzins, effektiver Jahreszins und die monatliche Rate variieren je nach Dauer der Zinsbindung. Gut zu wissen: Je kürzer sie dauert, desto niedriger ist in der Regel der Zinssatz. Angezeigt werden dir die Konditionen für 5, 10, 12, 15, 20, 25 und 30 Jahre. Diese Fristen sind möglich und haben Auswirkungen auf deine Kreditbedingungen.

Bedenke, dass du bei kurzen Zinsbindungen oftmals eine Anschlussfinanzierung brauchst, da in der Regel noch eine Restschuld besteht. Diese Anschlussfinanzierung wird zu gegebener Zeit neu verhandelt – der Zinssatz wird also ein anderer sein als der heutige. Überlege dir deshalb gut, für welche Zinsbindungsfrist du dich entscheidest. Als Faustregel gilt: In Niedrigzinszeiten ist es ratsam, eine längere Zinsbindung zu wählen, um sich so die günstigen Zinsen für einen möglichst langen Zeitraum zu sichern. In Zeiten hoher Zinsen kann eine kürzere Festlegung ratsam sein, wenn Prognosen langfristig sinkende Zinsen voraussagen.

Um entscheiden zu können, welche Zinsbindung für dich individuell die beste ist, empfiehlt es sich, bei unserem Hypothekenrechner den Pfeil links neben dem entsprechenden Zeitraum anzuklicken. Dir wird nun nicht nur der zu zahlende Gesamtbetrag, sondern auch die Restschuld zum Ende der Zinsbindung sowie die Laufzeit bis zur vollständigen Rückzahlung angezeigt. Als vierten Posten siehst du die individuell errechnete Höhe der Grundbuchkosten.

Teste auch den Regler für den Tilgungssatz. Je nachdem, ob du eine Tilgung von 1, 2, 3 oder 4 Prozent anfängliche Tilgung einstellst, verändern sich deine monatliche Rate, die Laufzeit sowie der Zins. Je höher der Tilgungssatz ist, desto größer ist zwar die monatliche Belastung, aber desto kürzer ist auch die Laufzeit. Zudem wird der Zinssatz in der Regel günstiger, wenn du dein Darlehen schneller zurückzahlst.

Unser Tipp: Vergleiche bei den verschiedenen Angeboten den effektiven Jahreszins und nicht den Sollzins miteinander. Dieser dient als bessere Grundlage für den Vergleich, weil er die tatsächlichen Darlehenskosten inkl. der Nebenkosten (wie Zinsbindungsfrist, Tilgungssatz etc.) beinhaltet.

Unser Hypotheken-Rechner verschafft dir online einen ersten Überblick über deine Möglichkeiten eines Hypothekendarlehens. Der Finanzierungsvorschlag durch unseren Rechner konnte dich überzeugen? Oder du hast weitere Fragen rund ums Thema Baufinanzierung, Anschlussfinanzierung und Hypothekendarlehen? Dann nutze den Button „Finanzierung anfragen“ und stelle eine konkrete Anfrage an unsere spezialisierten Experten. Unsere Finanzierungsspezialisten setzen sich mit dir in Verbindung und stehen dir mit Rat und Tat zur Seite. Wir geben dir in einem persönlichen Gespräch in einer unserer Niederlassungen, aber auch gerne am Telefon eine verbindliche Auskunft über die Konditionen deines Kredites und beraten dich umfassend und kompetent. Nach Durchsicht deiner Unterlagen und Einschätzung deiner individuellen Einkommens- und Lebenssituation unterbreiten wir dir ein Angebot zu garantiert günstigen Zinsen und den besten Konditionen. Sicherlich hast du als angehender Kreditnehmer Fragen zu den Zinsen, zum Tilgungsplan und zu den verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten deiner Immobilie – wir geben dir gerne Antworten und unterstützen dich Schritt für Schritt bei deiner Baufinanzierung. Profitiere von unserem individuellen Service und unserer mehrfach ausgezeichneten und TÜV-geprüften Beratung. Sprich uns an oder nutze unseren Hypothekendarlehen Rechner – wir informieren dich gerne ausführlich.

ein Kredit, der durch Grundpfandrechte, also die Pfandrechte an Grundstücken, besichert ist. Heutzutage nutzen Darlehensgeber und Banken statt der klassischen Hypothek die Grundschuld als Sicherheit für den Kredit.

eine Form der Kreditabsicherung, die durch einen notariellen Grundbucheintrag gesichert wird. Die Hypothek ist an ein bestimmtes Darlehen gebunden. Mit laufender Tilgung der Restschuld des Hypothekendarlehens sinkt auch der Wert der eingetragenen Hypothek kontinuierlich. Sobald die Restschuld vollständig getilgt ist, erlischt die Hypothek.

dient der Bank zur Kreditabsicherung und wird ebenfalls durch einen Grundbucheintrag notariell festgehalten. Sie wird in der Höhe des aufgenommenen Kredits ins Grundbuch eingetragen und bleibt die ganze Zeit hinweg konstant hoch. Ist der Kredit vollständig abbezahlt, kann die Grundschuld mit Zustimmung der Bank gelöscht werden.