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Du kannst dir mehr zu Hause leisten,
als du denkst. 

Bauzinsen aktuell
mit niedrigen Zinsen ins eigene zu Hause

Wer seinen Traum vom eigenen zu Hause verwirklichen möchte, benötigt dafür in der Regel eine Baufinanzierung. Da der Kauf einer Immobilie die vermutlich umfangreichste und wohl auch wichtigste Investition im Leben ist, sollte man sich gründlich informieren und sich für eine Finanzierung zu Top-Konditionen entscheiden. Einer der wichtigsten Faktoren bei der Baufinanzierung ist der Zinssatz, den die Bank oder der Kreditgeber anbietet. Deshalb vergleichen die Baufinanzierungsrechner von creditweb die Angebote von über 400 Banken miteinander und berechnen täglich aktuelle Bauzinsen für dein Darlehen.

Was sind die Bauzinsen?

Ein Haus kostet eine Menge Geld. Wenn man das nötige Eigenkapital nicht zur Verfügung hat, benötigt man einen Darlehen von einer Bank. Kommt es zu einem Vertragsabschluss, erhält man von der Bank die nötige Darlehenssumme. Dieses Geld erhälst du aber nicht umsonst von der Bank. Der Kreditgeber berechnet dem Kreditnehmer im Gegenzug jedes Jahr eine Art Gebühr, den so genannten gebundenen Sollzins. Der Zins wird immer in Prozent angegeben und gibt an, wie viele Zinsen für das Darlehen vom Darlehensnehmer an die Bank gezahlt werden müssen. Der Sollzins ist für eine bestimmte Zeit der Zinsbindung festgelegt. Wie lange das sein soll, verhandelst du mit der Bank – möglich sind Zinsbindungsfristen zwischen 5 bis 30 Jahre.

Gut zu wissen: Entscheidend für den Vergleich zwischen den Angeboten der verschiedenen Banken ist nicht der Sollzins, sondern der effektive Jahreszins. Dieser beinhaltet die tatsächlichen Kreditkosten inklusive der Nebenkosten, wie zum Beispiel Tilgungssatz, Zinsbindungsfrist, Anzahl der Zinszahlungen etc.

Klar ist: Je niedriger der Zinssatz ist, desto weniger Zinsen musst du als Kreditnehmer an die Bank bezahlen und desto schneller kannst du den Kredit tilgen. Deshalb ist es empfehlenswert, vor einer Immobilienfinanzierung immer genau und tagesaktuell zu prüfen, bei welchem Prozentsatz sich die aktuellen Bauzinsen befinden.

Wie hoch sind die Bauzinsen aktuell?

Für alle, die sich ein Eigenheim finanzieren möchten, ist aktuell der ideale Zeitpunkt. Die Hypothekenzinsen sind zwar schon seit einigen Jahren sehr niedrig – zurzeit erreichen die Zinsen aber neue historische Tiefststände. Schnell sein lohnt sich, denn mit niedrigen Bauzinsen lassen sich über die Dauer der Laufzeit etliche Tausend Euro sparen.

Als einer der führenden Anbieter von privaten Immobilienkrediten in Deutschland können wir dir Baufinanzierungen zu besonders günstigen Konditionen und niedrigen Zinsen vermitteln. Aufgrund der Vielzahl an Immobilienfinanzierungen, die wir tagtäglich abschließen, erhalten wir einen deutlichen Preisvorteil bei regionalen und deutschlandweiten Banken. Diesen geben wir selbstverständlich in Form von günstigen Top-Konditionen an unsere Kunden weiter. Profitiere von niedrigen Zinsen und spare mit creditweb bei deiner Baufinanzierung viel Geld. Ein Vorteil, der dich übrigens nichts kostet, denn unser Service ist für dich völlig kostenfrei – von der Beratung bis hin zur Abwicklung. Wir erhalten einzig vom Darlehensgeber eine Provision für die Vermittlung. Dennoch bleiben wir neutral und sind keinen Banken und Anbietern verpflichtet. Schließlich können wir nur so sicherstellen, dass du das beste Angebot zu garantiert günstigen Zinsen erhältst.

Welcher Zinssatz ist aktuell?

Die Hypothekenzinsen variieren von Tag zu Tag. Wenn du bei einer Bank ein Angebot einholst und dich erst ein paar Tage später für die Baufinanzierung entscheidest, ist der angebotene Zinssatz in der Regel schon nicht mehr aktuell.

Wir von creditweb bekommen täglich neue Daten von den Banken. Unsere Online-Baufinanzierungsrechner und unsere Zinstabelle zeigen dir jeden Tag den aktuellen Hypothekenzins. Wenn du eine schnelle Kreditzusage für deine Finanzierung benötigst, dann stelle einfach jetzt hier deine Anfrage. Wir melden uns innerhalb von 4 Stunden persönlich bei dir. Auch über die üblichen Bürozeiten hinaus.

Unsere Zinstabelle zeigt dir an, wie hoch die Bauzinsen aktuell sind – und das jeden Tag neu. Nur so kannst du die Zinsentwicklung verfolgen und den perfekten Zeitpunkt für deine Baufinanzierung wählen. Die Zinstabelle basiert auf einer beispielhaften Berechnung, ausgehend von einem Netto-Darlehensbetrag von 150.000 Euro. Weitere Annahmen, wie eine einwandfreie Bonität des Kreditnehmers und die Eigennutzung der Immobilie, liegen der Berechnung zugrunde. Diese kannst du dem repräsentativen Beispiel entnehmen. 

Bedenke bei deiner Planung, dass mehrere Faktoren Auswirkungen auf den Zinssatz haben. Nicht nur die Lage (Postleitzahl) und die Qualität der Immobilie beeinflussen den Zinssatz, auch dein Beschäftigungsverhältnis (angestellt oder selbstständig), die Art, wie du die Immobilie nutzen willst und wofür du den Kredit benötigst (Neubau, Hauskauf, Modernisierung), beeinflussen die Höhe der Bauzinsen. Vergleiche anhand der Tabelle außerdem, wie sich monatliche Rate, der gebundene Sollzins und der effektive Jahreszins abhängig von der Zinsbindung verändern. Dabei gilt: Je kürzer die Zinsbindung, umso niedriger der gebundene Sollzins und in der Regel auch der effektive Jahreszins.

Wie werden sich die Bauzinsen in den nächsten Jahren entwickeln?

Die Bauzinsen Entwicklung bei creditweb hat sich im letzten halben Jahr für Hausbauer und Immobilienkäufer als sehr positiv dargestellt. Der effektive Jahreszins ist deutlich gesunken und befindet sich auf einem niedrigen Niveau. Die aktuell günstigen Zinsen ermöglichen es vielen, sich den Lebenstraum vom eigenen zu Hause zu erfüllen. Doch wie lange sollte man mit seiner Entscheidung noch warten? Ist jetzt der richtige Zeitpunkt für die günstigste Baufinanzierung? Werden die Zinsen auch langfristig so niedrig bleiben? Oder ist mit steigenden Bauzinsen zu rechnen und es ist schnelles Handeln gefordert? Behalte einfach die Zinsentwicklung bei creditweb im Blick und gehe entschlossen vor. 

Welche individuellen Faktoren beeinflussen den Zinssatz?

Angenommen Frau Müller aus Hamburg und Herr Schmidt aus einem kleinen Dorf in Brandenburg wollen beide zum gleichen Zeitpunkt ein Haus kaufen und einen Immobilienkredit über 250.000 Euro aufnehmen. Auch wenn Zeitpunkt und Darlehenssumme identisch sind, werden die Konditionen sich deutlich unterscheiden. Der Grund: Es gibt viele Faktoren, die Einfluss auf die Höhe des Zinssatzes haben. Nicht nur die Dauer der Zinsbindung hat Auswirkungen. Auch die Höhe der anfänglichen Tilgung ist entscheidend: Eine höhere Tilgung sorgt für einen niedrigeren Sollzins. Zusatzvereinbarungen, wie Sondertilgungen, Tilgungssatzwechsel etc., erhöhen hingegen den Zinssatz.

Bei der Berechnung der Bauzinsen kommen viele individuelle Faktoren dazu:

Einkommen: Wie hoch ist dein Einkommen und wie sicher ist es? Hast du weitere Einnahmen, wie Kindergeld oder Mieteinnahmen? In welcher Höhe liegen deine monatlichen Ausgaben? Hast du zum Beispiel parallel noch andere Kredite laufen, die du zurückzahlen musst? Je besser deine Einkommens- und Vermögensverhältnisse sind und je zuverlässiger deine Bonität beurteilt wird, desto günstiger ist der Zinssatz.

Eigenkapital: Wie hoch ist dein Eigenkapital? Und in welchem Verhältnis steht die Höhe des Eigenkapitals zur Darlehenssumme? Je mehr eigenes Geld du in die Finanzierung einfließen lässt, desto niedriger fällt der Sollzins aus.

Beschäftigungsverhältnis: Bist du berufstätig? Arbeitest du im Angestelltenverhältnis oder als Selbstständiger? Als langjährig Festangestellter bekommst du attraktivere Konditionen als Studenten, Rentner, Freiberufler oder Arbeitssuchende.

Lebenssituation: Bist du verheiratet oder in einer Partnerschaft und ihr tragt die Baufinanzierung gemeinsam? Wenn ihr beide mit eurem Einkommen zur Tilgung des Kredits beitragt, erhältst du in der Regel einen günstigeren Zinssatz.

Immobilie: Wo steht die Immobilie? Befindet sie sich in einem guten Zustand? Ist mit einer Wertsteigerung zu rechnen? Je positiver die Bewertung der Immobilie ausfällt, desto positiver ist auch der Zinssatz für dich.

Du möchtest dir einen ersten Überblick verschaffen, welches Budget dir für deine Baufinanzierung zur Verfügung steht? Dann nutzte online unseren kostenlosen Budget-Rechner.

Beleihungsauslauf: Wie ist das Verhältnis zwischen Kreditbedarf und Beleihungswert der Immobilie?

Bevor die Bank dir ein konkretes Finanzierungsangebot unterbreitet, schaut sie auch ganz genau darauf, welche Immobilie du von dem Geld finanzieren willst. Entscheidend ist dabei unter anderem, mit welchem Beleihungswert die Bank die Immobilie einschätzt. Der Zinssatz richtet sich dabei nach dem Beleihungsauslauf. Dieser wird in Prozent angegeben und ist der Quotient aus Kreditbedarf und Beleihungswert. Je niedriger der Beleihungsauslauf ausfällt, umso niedriger kalkuliert der Kreditgeber den Zinssatz.

Ein Rechenbeispiel: Die Immobilie, die du kaufen möchtest, kostet 320.000 Euro. Du verfügst selber über Eigenkapital in Höhe von 160.000 Euro. Davon musst du die Nebenkosten in Höhe von 32.000 Euro bezahlen, bleiben dir noch 128.000 Euro zur Finanzierung des Hauses. Du benötigst also noch 192.000 Euro Fremdkapital. Die Bank legt einen Beleihungswert von 300.000 Euro für die Immobilie fest, zieht aber noch einmal zehn Prozent als Sicherheitsabschlag ab.

Der Beleihungsauslauf wird wie folgt berechnet:

Kreditbedarf : (Beleihungswert – Sicherheitsabschlag) x 100 = Beleihungsauslauf

192.000 Euro : 270.000 Euro x 100 = 71,1%

Mit einem Beleihungsauslauf von 71 Prozent liegst du in einem soliden Bereich. Bei Baufinanzierungen liegt der Beleihungsauslauf meistens zwischen 60 und 80 Prozent. Weitere Begriffserklärungen rund ums Thema Baufinanzierungen findest du in unserem Baufinanzierung Lexikon.

Welche äußeren Faktoren beeinflussen den Zinssatz?

Wie hoch die Bauzinsen aktuell sind, hängt aber auch vom allgemeinen Zinsniveau, dem Leitzins und der Zinspolitik der Europäischen Zentralbank ab. Die Bauzinsen sind auch deshalb aktuell so niedrig, weil der wichtigste Leitzins nach wie vor bei 0 Prozent liegt. Schaut man sich die Zinssätze der EZB in den letzten Jahren an, sieht man einen deutlichen Abwärtstrend bei den Zinsen.

Der niedrige Leitzins sorgt auch dafür, dass die deutsche Wirtschaft angekurbelt wird. Denn aufgrund der niedrigen Zinsen steigt die Nachfrage an Staatsanleihen. Damit das Verleihgeschäft der Staatsanleihen trotz der großen Nachfrage rentabel bleibt, kann Deutschland weniger Zinsen dafür zahlen. Eine stabile Wirtschaft hat zur Folge, dass die Zinsen der Staatsanleihen sinken, woraufhin auch die Hypothekenzinsen sinken. Kurz gesagt: So lange die Europäischen Notenbanken den Finanzmärkten weiterhin so viel Geld zur Verfügung stellen, werden auch die Bauzinsen nicht steigen. 

Würde der Leitzins wieder steigen, würde sich das auch mit einem Anstieg der Hypothekenzinsen bemerkbar machen. Nach wie vor will die Europäische Zentralbank aber den Kurs ihrer Politik beibehalten. Das bedeutet, dass auch die Bauzinsen aktuell niedrig bleiben werden und in naher Zukunft keine signifikante Zinswende in Sicht ist.

Wie kann man sich die niedrigen Bauzinsen sichern?

Wenn du einen Kredit für eine Baufinanzierung aufnimmst, entscheidest du dich für die Dauer der Zinsbindung. Du legst damit den Sollzinssatz für einen bestimmten Zeitraum fest. Welche Zinsbindung für dich sinnvoll ist, hängt natürlich zum einen mit deiner individuellen Lebenssituation zusammen. Die Baufinanzierungen von creditweb sind mit einer sehr kurzen Laufzeit von 5 Jahren und einem vergleichsweise sehr günstigen Sollzins möglich. Genauso kannst du dich für eine Laufzeit von bis zu 30 Jahren entscheiden. Du zahlst dann zwar einen etwas höheren Zinssatz an die Bank, dafür bist du sehr lange auf der sicheren Seite. Zum anderen solltest du bei der Zinsbindung aber auch die aktuellen Bauzinsen im Hinterkopf behalten. Gerade zum aktuellen Zeitpunkt der Niedrigzinsen rechnen sich mitunter lange Zinsbindungsfristen. Wähle, wenn möglich, eine etwas höhere anfängliche Tilgung. Der Vorteil: Du hast am Ende der Zinsbindung nur noch eine geringe oder gar keine Restschuld mehr. Für die Restschuld muust du dann eine Anschlussfinanzierung zu einem neuen Zinssatz festlegen. Ob die Anschlussfinanzierung höhere Zinsen mit sich bringen wird, lässt sich nur schwer voraussagen und birgt immer ein gewisses Risiko.

Mit unserem Baufinanzierungsrechner kannst du die besten Konditionen individuell berechnen. Spiele doch einfach einmal online verschiedene Szenarien der Rückzahlung durch und vergleiche, wie sich Zinsbindung und Tilgung auf die monatliche Rate, auf die Laufzeit und auch auf die Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung auswirken.

Du näherst dich bereits dem Ende deiner Zinsbindung? Dann kann zum jetzigen Zeitpunkt der Abschluss eines Forward-Darlehens zur Anschlussfinanzierung sehr lohnenswert sein. Mit einem Forward-Darlehen kannst du dir die aktuellen Zinsen von heute für die Anschlussfinanzierung in der Zukunft sichern.

Das sagen unsere Experten zur Entwicklung der aktuellen Bauzinsen:

Horst Kesselkaul, Geschäftsführer von creditweb:

Horst Kesselkaul, Geschäftsführer von creditweb

„Wir können unseren Kunden zurzeit die historisch niedrigsten Zinsen für Baufinanzierungen anbieten. Bei vielen Darlehen liegt der Zinssatz bei unter einem Prozent. Wer heutzutage ein Haus oder eine Wohnung kauft, bezahlt in der Regel maximal die Hälfte der Zinsen wie noch in den vergangenen Jahren. An diesem günstigen Zinsniveau wird sich auch in der nahen Zukunft erst einmal nichts ändern. Aber: Eine Einschätzung der Zinsen gleicht immer auch einem Blick in die Glaskugel. Wir können jedem deshalb nur raten, das aktuelle Rekordtief auszunutzen und beim Kauf des Eigenheims zügig vorzugehen.“

Patrick Luchetta, Mitglied der Geschäftsleitung bei creditweb:

„Auch wenn man bei der vielleicht wichtigsten finanziellen Entscheidung seines Lebens nicht unter Zeitdruck geraten sollte: Der Erwerb von Eigentum sollte zum aktuellen Zeitpunkt der Niedrigzinsen nicht unnötig hinausgezögert werden. Ist die Entscheidung erst einmal getroffen, empfehlen wir entschlossenes Handeln. Denn die Entwicklung der Zinsen sind ja nur eines von vielen Kriterien. Bis die passende Immobilie, die individuelle Finanzierung und die richtige Bank gefunden sind, geht immer eine gewisse Zeit ins Land."

Ob die Zinsen weiterhin auch langfristig so niedrig bleiben werden, kann niemand mit Bestimmtheit sagen. Es sind aber auch nicht nur die niedrigen Zinsen, die einen zügigen Immobilienkauf so attraktiv gestalten. Auch die steigenden Mieten und die Preisentwicklung am Immobilienmarkt sind Faktoren, die deutlich zeigen: Wer jetzt schnell handelt, kann beim Immobilienkauf eine Menge Geld sparen.

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