Forward Darlehen für deine bestehende Baufinanzierung

Mit dem Forward Darlehen von creditweb sichert sich ein Immobilieneigentümer bereits heute einen Zinssatz für das Darlehen in der Zukunft. Das Forward Darlehen kann bis zu 60 Monate – das sind fünf Jahre – im Voraus abgeschlossen werden. In der Regel werden für Forward Darlehen je nach Dauer der „Aufschubzeit“ Zinsaufschläge berechnet. creditweb reduziert bei ausgewählten Instituten den Forward Aufschlag auf 0,01% ab dem 13ten Monat. Und die ersten 12 Monate sind sogar komplett aufschlagfrei.

Was ist ein Forward Darlehen?

Bei einer Anschlussfinanzierung wird ein bestehendes Darlehen durch ein neues abgelöst. Es gibt dabei verschiedene Möglichkeiten der Finanzierung. Wenn das neue Darlehen bei der gleichen Bank aufgenommen wird, spricht man von einer Prolongation, also einer Laufzeitverlängerung des bestehenden Kreditvertrages. Eine Umschuldung wird vorgenommen, wenn der Kreditnehmer die Bank wechselt. Anders als bei diesen Alternativen bietet das Forward Darlehen die Möglichkeit, die Anschlussfinanzierung bereits bis zu 60 Monate – das sind fünf Jahre – im Voraus abzuschließen – und zwar zu dem zum Zeitpunkt des Abschlusses aktuellen Zinssatz.

Das bedeutet, dass du dir mit Vertragsabschluss die heutigen günstigen Zinsen sicherst, das Darlehen aber erst zum gewünschten Zeitpunkt abrufen brauchst.

Berechnungsbeispiel

Das Berechnungsbeispiel beruht auf der Annahme, dass du eine Anschlussfinanzierung über 100.000 Euro mit einer Laufzeit von 10 Jahren bei 1 Prozent effektivem Jahreszins abschließt. Sollte der Zinssatz nach Abschluss der Anschlussfinanzierung wider Erwarten auf 0,5 Prozent sinken, so hättest du einen Zinsnachteil von ca. 2.500 Euro. Bei steigenden Zinsen könnte dein Zinsvorteil hingegen bei 27.500 Euro und mehr liegen.

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Was versteht man unter Forward Aufschlägen?

Abhängig von der Dauer der „Aufschubzeit“ vom Vertragsabschluss bis zur Auszahlung des Darlehens berechnen die Kreditgeber im Gegenzug Zinsaufschläge. Je länger die Vorlaufzeit ist, desto höher fällt der Aufschlag aus. Damit sich ein Forwarddarlehen für dich besonders lohnt, reduziert creditweb bei ausgewählten Anbietern den Forward-Aufschlag auf 0,01% ab dem 13. Monat. Und die ersten 12 Monate sind sogar komplett aufschlagfrei.

     

Warum ist es vorteilhaft, ein Forward Darlehen abzuschließen?

Vor allem zum gegenwärtigen Zeitpunkt birgt ein Forward Darlehen trotz etwaiger Forward Aufschläge ein enormes Einsparpotenzial. Denn aktuell ist der Zinssatz vergleichsweise niedrig, es zeichnet sich aber ein langfristiger Anstieg ab. Mit einem Forward Darlehen kannst du dir heute den aktuell niedrigen Zinssatz für den Kredit in der Zukunft sichern. Ein weiterer Vorteil ist die damit einhergehende Planungssicherheit. Zum einen weißt du, welche Kosten auf dich zukommen werden. Zum anderen beginnt deine Anschlussfinanzierung und somit auch die monatliche Ratenzahlung erst, nachdem die Zinsbindung deiner jetzigen Finanzierung ausläuft oder du von deinem Sonderkündigungsrecht nach §489 BGB Gebrauch gemacht hast. Die Höhe der monatlichen Rate bleibt übrigens, wie bei einem Annuitätendarlehen üblich, über die gesamte Laufzeit gleich – auch wenn sich das Verhältnis zwischen Zins- und Tilgungsanteil mit fortschreitender Rückzahlung verändert.

 

Birgt ein Forward Darlehen Risiken?

Ein Forward-Darlehen ist besonders in Niedrigzinsphasen attraktiv, in denen sich die Tendenz ankündigt, dass die Zinsen in nächster Zeit wieder steigen werden. Wie genau sich der Zinsmarkt verändert, ist dabei aber immer auch ein Stück weit Spekulation. Sollten die Zinsen wider Erwarten doch weiter sinken, kann ein Forward-Darlehen unter Umständen sogar eine teurere Alternative als eine reguläre Prolongation sein. Denn nach Vertragsabschluss ist der Kreditnehmer zur Abnahme verpflichtet – unabhängig von der Entwicklung des Zinsniveaus. Zum heutigen Zeitpunkt ist das Forward-Darlehen allerdings ein sehr gefragtes Finanzierungsmodell: Das aktuelle Zinsniveau ist historisch günstig und Experten rechnen mit einem Anstieg der Zinsen in den nächsten Jahren.

     

Was sollte man bei der Abwicklung beachten?

Mache den Vergleich und entscheide dich beim Abschluss eines Forward Darlehens für eine Bank, die dir ein Angebot zu Top-Konditionen macht. Dazu zählen nicht nur niedrige Zinsen, sondern auch möglichst geringe Forward Aufschläge. Lass dich ausführlich beraten und vergleiche die Bedingungen der verschiedenen Banken. Einige Banken übernehmen zusätzlich die Kosten für die notwendige Abtretung des Grundschuld-Eintrages für dich oder überzeugen mit attraktiven Sonderaktionen.

     

Alle Vorteile auf einen Blick

  • Heute die Zinsen für morgen sichern: Mit einem Forwarddarlehen kannst du als Immobilieneigentümer eine Anschlussfinanzierung bis zu 5 Jahre im Voraus zum aktuellen Zinssatz abschließen. Eine besonders attraktive Darlehensform bei steigenden Zinsen!
  • Einfach, schnell und sicher: Ein Forward-Darlehen bietet dir Planungssicherheit, denn es beginnt erst direkt im Anschluss an deine aktuelle Finanzierung. creditweb findet für dich das optimale Forward-Darlehen zu Topkonditionen und ermöglicht eine schnelle und einfache Abwicklung.
  • Attraktive Konditionen mit creditweb: Unsere bestens informierten Finanzierungsberater wissen, welche Kreditinstitute die attraktivsten Konditionen anbieten und bei wem du dank zeitlich begrenzter Aktionen den Forward-Zinsaufschlag verzögern oder sogar reduzieren kannst.