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Checkliste Baufinanzierung 

Der Kauf oder Bau einer Immobilie ist eine weitreichende Entscheidung, die gut durchdacht sein sollte. Und auf die Sie sich ausführlich vorbereiten können. Unsere Checklisten helfen Ihnen bei der Vorbereitung und geben Ihnen ein Gefühl von Sicherheit. Denn anhand der Kontrolllisten können Sie genau überprüfen, ob Sie alle wichtigen Unterlagen für Ihre Baufinanzierung zusammen haben. Ob Neubau, Anschlussfinanzierung oder Modernisierung Ihrer Immobilie – unsere Checkliste Baufinanzierung zeigt Ihnen, welche Unterlagen wir von Ihnen benötigen. Selbstverständlich stehen Ihnen auch unsere Berater vor Ort oder am Telefon bei Fragen gerne zur Verfügung. Sie beraten Sie, geben Ihnen wertvolle Tipps und planen mit Ihnen die Umsetzung Ihrer Baufinanzierung.



Diese Unterlagen und Nachweise benötigen wir grundsätzlich für die Finanzierung

  • persönliche Daten (Kopie Personalausweis)
  • aktuelle Gehaltsabrechnung (Monatseinkommen)
  • letzter Steuerbescheid (Jahreseinkommen)
  • Eigenkapitalnachweis (z.B. Kontoauszug oder Depotauszüge)
  • Objektunterlagen (Grundbuchauszug, Lageplan, Grundriss, ...) 

Eine detaillierte Aufstellung aller notwendigen Unterlagen finden Sie in der Checkliste Baufinanzierung für Ihr spezielles Vorhaben:


Tipps für Ihre Checkliste Baufinanzierung

Die Finanzierung einer Immobilie setzt eine umfassende Planung voraus. So sind Sie gut vorbereitet und können zudem viel Geld sparen. Mit diesen Tipps finden Sie die für Sie passende Baufinanzierung:

1. Machen Sie den Baufinanzierungsvergleich

Wichtigste Voraussetzung ist ein Vergleich der Baufinanzierungen. Wir bei creditweb ermitteln aus dem Angebot von über 400 Banken und Darlehensgebern das attraktivste Angebot mit günstigen Bauzinsen für Sie. Dabei gehen wir nicht nur auf regionale Anbieter und auf Ihren gewünschten Finanzierungspartner, zum Beispiel Ihre Hausbank, ein, sondern vergleichen auch Zins, Tilgung, Laufzeit und monatliche Rate von Banken aus dem gesamten Bundesgebiet.

2. Prüfen Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten


Um zu wissen, wie viel zu Hause Sie sich leisten könne, müssen Sie Ihren finanziellen Spielraum unter die Lupe nehmen und einen ehrlichen Kassensturz machen. Wie viel Eigenkapital haben Sie zur Verfügung? Wie hoch ist Ihr Einkommen? Wie viel Geld benötigen Sie für Ihre Lebenshaltungskosten? Welche Kreditrate können Sie sich monatlich leisten? Bis wann wollen Sie den Kredit zurückgezahlt haben? Kommen langfristig finanzielle Veränderungen oder Veränderungen der Lebensumstände auf Sie zu (zum Beispiel eine Gehaltserhöhung, ein absehbares Erbe oder Familienzuwachs)? Unsere Baufinanzierungsrechner kalkulieren online, welche Darlehenssumme Sie problemlos finanzieren können und welcher Kaufpreis realistisch ist. Bedenken Sie, dass zum Kaufpreis auch noch die Nebenkosten hinzukommen. Zu den Nebenkosten zählen zum Beispiel die Notar- und Maklergebühren, die Grunderbwerbssteuer sowie die Renovierungskosten. Natürlich können Sie sich zur Berechnung und Vorbereitung gerne auch an unsere spezialisierten Experten wenden.

3. Vergleichen Sie die verschiedenen Finanzierungen miteinander

Abhängig von Ihrer finanziellen Situation, können verschiedenen Darlehensformen in Frage kommen. Die beliebteste Variante ist das klassische Annuitätendarlehen. Dabei nehmen Sie einen Kredit auf und zahlen diesen Monat für Monat mit einer festen Summe ab. Die Kreditrate setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen. Mit jeder Rate wird die Restschuld monatlich Stück für Stück getilgt, wodurch sich der Zinsanteil regelmäßig reduziert und der Tilgungsanteil steigt. Auch Sondertilgungen sind bei dieser Variante möglich. Neben dem Annuitätendarlehen bieten wir aber viele weitere Arten an Krediten an. Unsere Produktpalette reicht von der klassischen Immobilienfinanzierung mit gebundenem Sollzins über KfW- und Förderdarlehen bis hin zu Darlehen mit Tilgungsaussetzungs-Möglichkeiten. Alle Darlehensformen unterscheiden sich hinsichtlich der Konditionen. In unserer Beratung gehen wir auf die verschiedenen Möglichkeiten ein. Wir vergleichen, welche Variante für Sie die beste Lösung für Ihre Finanzierung ist.

4. Sichern Sie sich einen günstigen Zins

Die aktuellen Bauzinsen sind sehr niedrig, dennoch lohnt sich ein ausführlicher Vergleich. Nur wenige Prozentpunkte Unterschied, bedeuten eine große Ersparnis für Sie als Kunde. Doch nicht nur zwischen den verschiedenen Banken gibt es deutliche Unterschiede. Der Zinssatz ist auch abhängig von den Rahmenbedingungen der Finanzierung, sprich der Laufzeit, der Option auf Sondertilgungen und andere Zusatzvereinbarungen. Am aussagekräftigsten ist es, wenn Sie den effektiven Jahreszins miteinander vergleichen.

5. Wählen Sie eine passende Tilgung

Je höher Ihre anfängliche Tilgung ist, desto schneller zahlen Sie den Kredit ab – aber desto höher ist auch Ihre monatliche Belastung. Gerade bei einer hohen Darlehenssumme ist es ratsam, von Anfang an möglichst hoch zu tilgen, weil die Zinsen sonst sehr hoch und die Laufzeit der Finanzierung sehr lang ist. Dennoch sollten Sie darauf achten, dass Sie die monatliche Rate problemlos bezahlen können. Über Möglichkeiten wie einen kostenlosen Tilgungssatzwechsel während der Laufzeit informieren wir Sie gerne in einer ausführlichen Beratung. Vereinbaren Sie gerne einen Termin mit uns.

6. Entscheiden Sie sich für eine passende Zinsbindung

Wenn Sie ein Darlehen abschließen, vereinbaren Sie mit der Bank eine Zinsbindung, also den Zeitraum, in dem der Zinssatz verbindlich ist. Dieser Zinssatz bleibt unabhängig von aktuellen Zinsänderungen auf dem Kapitalmarkt bestehen. Es gibt Zinsbindungen über 5 bis 30 Jahre. In der Regel steigt der Zinssatz mit der Länge der Laufzeit. Dennoch sind lange Zinsbindungen gerade für Familien, bei denen der finanzielle Spielraum begrenzt ist, ideal, denn sie bieten Planungssicherheit. Darüber hinaus ist der aktuelle Zins entscheidend. Sind die Zinsen gerade sehr niedrig, Tendenz steigend, dann empfiehlt sich eine lange Zinsbindung. Sind die Zinsen aktuell sehr hoch, es zeigt sich aber die Tendenz, dass sie in den nächsten Jahren wieder sinken werden, ist eine kurze Zinsbindung ratsam. Unabhängig von Laufzeit und Zinsbindung steht jedem Kreditnehmer übrigens nach zehn Jahren ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht nach §489 BGB zu.

7. Setzen Sie Ihr Eigenkapital effizient ein

Lassen Sie Ihr Eigenkapital in die Baufinanzierung einfließen. Je mehr Eigenkapital Sie in die Finanzierung mit einbringen, desto günstiger wird Ihr Zinssatz und desto geringer Ihre monatliche Rate. Empfehlenswert ist es, Eigenkapital in Höhe der Nebenkosten vorweisen zu können. Diese Nebenkosten beinhalten die Maklerprovision, die Grunderwerbssteuer sowie die Notar- und Grundbuchgebühren und machen in der Regel circa 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises aus. Behalten Sie zur Sicherheit immer einen kleinen finanziellen Puffer für unerwartete Ausgaben.

8. Nutzen Sie staatliche Förderungen

Ob Baukindergeld, Wohn-Riester, Tilgungszuschüsse von der KfW-Bank oder einer anderen Förderbank, zinsgünstige Darlehen von der Kommune oder Investitionszuschüsse fürs Heizsystem von dem Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle – es gibt viele staatliche Förderprogramme, die Ihnen beim Immobilienkauf, beim Hausbau oder bei der Sanierung Ihrer Immobilie unter die Arme greifen. Unser Tipp: Mit der passenden Förderung können Sie bei der Finanzierung viel Geld sparen. Unsere Finanzberater kennen die Förderprogarmme der KfW und andere staatliche Mittel. Wir kalkulieren, welche Förderungen sich günstig auf Ihre Baufinanzierung auswirken und beraten Sie.

Profitieren Sie von der Baufinanzierungsberatung bei creditweb

Jeder Kunde ist unterschiedlich und benötigt eine individuell abgestimmte Baufinanzierung. Ob Familie, Freiberufler oder besonders finanzstarker Kreditnehmer - unsere Finanzierungsspezialisten stehen als starker Partner rund ums Thema Baufinanzierung an Ihrer Seite. Wir erstellen Ihnen ein unverbindliches Finanzierungsangebot und helfen Ihnen dabei, dass Sie eine Immobilienfinanzierung zu attraktiven Konditionen finden, die individuell auf Sie und Ihre Immobilie maßgeschneidert ist. Vereinbaren Sie einen Termin für eine Baufinanzierungsberatung in einer unserer Niederlassungen oder am Telefon. Nutzen Sie unsere Checkliste Baufinanzierung und bringen Sie alle wichtigen Unterlagen mit zu unserem Beratungsgespräch. So können wir Sie schnell, persönlich und kompetent beraten und Ihnen ein konkretes Angebot für Ihre Finanzierung vorlegen.

Wir freuen uns auf Sie!