Wie funktioniert der Ratenkreditrechner?

Der Kreditrechner lässt sich kinderleicht bedienen. Gib einfach deine gewünschte Kreditsumme ein und wähle eine Laufzeit und einen Verwendungszweck aus. Sekundenschnell werden dir die verschiedenen Anbieter mit den jeweiligen Zinssätzen angezeigt. Dabei liegen die günstigsten Ratenkredit Angebote ganz vorne. Wenn du dich für eines der Angebote entschieden hast, klicke auf „weiter“. Um einen Kreditantrag zu stellen, werden nun einige persönliche Daten angefordert sowie Fragen zu deinem Arbeitgeber und deinem Einkommen gestellt. Hast du mithilfe des Kreditrechners ein Angebot angefordert, erhältst du eine sofortige Online-Vorabzusage.

Was ist ein Ratenkredit?

Unter dem Wort Ratenkredit versteht man ein Darlehen über eine bestimmte Summe Geld. In der Regel handelt es sich dabei um Kredite für einen eher geringen finanziellen Bedarf. Der maximale Kreditbetrag liegt bei 100.000 Euro. Ein gängiger Ratenkredit ist zum Beispiel ein KFZ-Kredit oder ein Umzugskredit. Der festgelegte Kreditbetrag wird von einer Bank an eine Privatperson ausgezahlt. Während die Auszahlung in einer Summe erfolgt, geht die Rückzahlung in monatlichen Raten vonstatten. Die monatlichen Beträge sind dabei über die gesamte Laufzeit gleichbleibend. Die Anzahl der Monatsraten, also die Laufzeit, wird dabei im Vorwege ebenso vertraglich vereinbart wie der Zinssatz. Denn der Kreditgeber vergibt den Kredit nicht ohne eine Gegenleistung: Die Zinsen sind eine Art Gebühr, die du zusätzlich an die Bank zurückzahlen musst. Jede Rate setzt sich also aus Zins und Tilgung zusammen. Ein Ratenkredit ist demnach eine optimale Form der Finanzierung, wenn du dringend eine bestimmte Menge Geld benötigst, diese aber nicht mit einem Mal, sondern nur in kleinen Raten beschaffen kannst. 

Was muss ich bei der Aufnahme eines Ratenkredits beachten?

Bevor du einen Kredit beantragst, solltest du genaue Überlegungen hinsichtlich Kreditsumme, Laufzeit und Rate anstellen und die Angebote der verschiedenen Ratenkredit Anbieter unbedingt miteinander vergleichen:

Ratenkredit Vergleich: Mache einen ausführlichen Ratenkredit Vergleich. Unser Ratenkreditrechner hilft dir dabei. Hier kannst du nicht nur die verschiedenen Anbieter miteinander vergleichen, sondern sehen, welche Auswirkungen Darlehenssumme, Laufzeit und Tilgung auf den Zins haben.

Kreditsumme: Berechne die genaue Kreditsumme. Nimm nur ein Darlehen über die Summe auf, die du wirklich brauchst. Denn je höher die Darlehenssumme liegt, desto teurer wird ein Kredit. Wenn du mit Eigenkapital selber einen Teil der Kosten abdecken kannst, solltest du dies tun und dadurch deutlich Kreditkosten einsparen.

Laufzeit: Überlege, welche Laufzeit angemessen ist. Während dieser Zeit wirst du die komplette Darlehenssumme inklusive Zinsen tilgen. Bedenke, dass die Raten bei einer langen Laufzeit geringer und bei einer kurzen Laufzeit höher ausfallen. Aber auch der Zinssatz ändert sich abhängig von der Laufzeit. Mit unserem Rechner kannst du die verschiedenen Möglichkeiten durchspielen.

Monatliche Rate: Die Höhe der Rate hängt von Kreditsumme und Laufzeit ab und sollte wohl bedacht sein. Welche monatliche Belastung kannst du langfristig bewältigen? Welches Budget steht dir aufgrund von Einkommen und Fixkosten zur Verfügung? Erstelle zur Orientierung eine genaue Einnahmen-Ausgaben-Rechnung. Bedenke, dass eine kleine finanzielle Reserve immer Sicherheit bietet.

Anzahl Kreditnehmer: Lebst du in einer Partnerschaft oder bist sogar verheiratet? Dann nehmt den Kredit doch gemeinsam auf. Ein zweiter Kreditnehmer erhöht die Chance auf einen günstigen Kredit.

Sondertilgungen: Es kann immer mal passieren, dass du unerwartet an Geld kommst – sei es durch ein Erbe, eine Provision, die Auszahlung einer Versicherung oder eine Beförderung. Aus diesem Grund ist es ratsam, die Option auf Sondertilgungen in deinen Kreditvertrag aufzunehmen.

Was ist der Unterschied zwischen einem bonitätsabhängigen und einem bonitätsunabhängigen Kredit?

Kredite können bonitätsabhängig oder -unabhängig vergeben werden. In dem ersten Fall beeinflusst die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers die Höhe des Zinssatzes, beim zweiten nicht.

Bei bonitätsabhängigen Krediten führt eine gute Bonität zu günstigen und eine schlechte zu hohen Zinsen. Deine Zahlungsfähigkeit erfragt die Bank bei der Schufa, indem sie sich deinen Schufa-Score nennen lässt. Der Nachteil von bonitätsabhängigen Darlehen ist, dass es für den Kreditnehmer schwierig ist, die Angebote der verschiedenen Banken konkret miteinander zu vergleichen. Schließlich ist der angezeigte Zinssatz nicht unbedingt der, der dann letztendlich in deinem individuellen Fall anfallen wird. Hilfreich kann da das repräsentative Beispiel zur Orientierung sein.

Besser vergleichbar sind die bonitätsunabhängigen Ratenkredite, denn hier ist der Zinssatz für alle Kreditnehmer gleich. Aber Achtung: Das bedeutet nicht, dass jeder den Kredit gewährt bekommt. Die Vergabe des Kredits ist sehr wohl abhängig von der Kreditwürdigkeit und der Schufa-Auskunft. Bei negativen Schufa-Einträgen kann es passieren, dass die Bank deinen Kreditantrag ablehnt.

Übrigens: creditweb bietet sowohl bei den bonitätsunabhängigen als auch bei den bonitätsabhängigen Ratenkrediten günstige Konditionen an und war im Ranking bei Finanztest ganz weit vorne.

Welche Unterlagen benötige ich?

Für einen Kreditantrag benötigen wir folgende Unterlagen von dir:

• Unterschriebener Kreditvertrag
• Persönliche Daten sowie die Kopie deines Personalausweises
• Einkommensnachweise (aktuelle Gehaltsabrechnung und den letzten Steuerbescheid)
• Außerdem prüfen wir deine Bonität und fordern deine Einträge bei der Schufa an.

Bei einem Online-Kredit klappt die Beantragung besonders schnell und unkompliziert.

Welche Voraussetzungen müssen erfüllt werden?

Grundsätzlich wird vorausgesetzt, dass du mindestens 18 Jahre alt bist und einen festen Wohnsitz in Deutschland hast. Darüber hinaus verlangen die Banken unterschiedliche Unterlagen und Nachweise. Manche Banken möchten auch einen Einblick in deine Kontoauszüge und in andere laufende Kreditverträge erhalten. In der Regel vergeben die Banken nur Kredite, wenn sie davon ausgehen, dass die Kreditnehmer die Raten zurückzahlen können. Dafür wird deine Kreditwürdigkeit bei der Schufa geprüft. Denn für viele Kreditgeber ist eine positive Schufa-Auskunft ebenfalls eine notwendige Voraussetzung.

Unser Tipp: Eine wichtige Voraussetzung für einen Ratenkredit ist ein gründlicher Kassensturz, damit du genau berechnen kannst, wie hoch der Kredit eigentlich sein muss.

Online oder persönlich – Möglichkeiten, einen Ratenkredit zu beantragen

Selbstverständlich kannst du in einer unserer creditweb Niederlassungen vorbeikommen und einen Ratenkredit beantragen. Gerne nehmen sich unsere Finanzexperten Zeit für eine ausführliche Beratung, geben dir weitere Informationen und beantworten dir alle Fragen rund ums Thema Ratenkredit. Deutlich schneller und komfortabler für dich geht es jedoch mit einem Online-Antrag. Bei einem Online-Kredit musst du zwar ebenfalls die aufgeführten Unterlagen zur Verfügung stellen, aber das Prozedere ist insgesamt einfacher. Damit der Kredit wirklich bei dir ankommt, müssen wir bei einem Online-Kredit eine Identifikation durchführen. Das geht entweder mit dem Post-Ident-Verfahren oder mit dem Video-Ident-Verfahren – ganz nach deinen Wünschen und Möglichkeiten.