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Ob gemütliche Eigentumswohnung, familienfreundliches Reihenhaus oder freistehendes Einfamilienhaus – jeder hat eine andere Vorstellung von seinen eigenen vier Wänden. Wer sich für die richtige Immobolienkredit entscheidet, für den verwirklicht sich der Traum vom Eigenheim.
Wir von creditweb, einem der größten Baufinanzierungsanbieter in Deutschland, helfen dir, den Traum vom Eigenheim zu realisieren. Wir beantworten dir hier eine ganze Reihe von Fragen, und stellen dir unsere Baufinanzierungen vor.
Bei creditweb kannst du online die für dich passende Baufinanzierung finden, Finanzierungen berechnen und vergleichen, den Immobilienkredit schnell und einfach abschließen und bekommst Tipps zum Hauskauf – es dreht sich alles um deine eigenen vier Wände und wie du da rein kommst. Patrick Luchetta, Finanzierungsberater und Mitglied der Geschäftsleitung von creditweb steht seinen Gästen in unserem Podcast Rede und Antwort.
Thema Baufinanzierung. Ein Wort das viele Fragen aufwirft. Was beeinflusst meinen Zins? Was ist ein Annuitätendarlehen? Gibt es zum Thema Eigenkapital eine Faustregel? Jetzt reinhören! Dauer 13:15 Minuten.
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Tobi: Schön, dass ihr da seid. Wenn ihr das hört, beschäftigt euch ein Thema und das ist das große Thema Baufinanzierung. Ein Thema, wo es sehr viele Fragen gibt und wo es sehr hilfreich ist, wenn man gute Antworten bekommt.
Tom: Und hier sind zwei, die haben ganz viele Fragen mitgebracht, nämlich-
Tobi: Der Tobi, Hallo.
Tom: Und ich bin der Tom, Hallo. Und neben uns sitzt der Patrick, der in der Geschäftsleitung bei creditweb tätig ist und der uns hoffentlich unsere vielen Fragen beantworten kann.
Patrick: Hallo ihr beiden. Ich habe ganz viele Antworten dabei. Versprochen.
Tobi: Sehr gut. Du machst es wie lange jetzt schon?
Patrick: Seit 20 Jahren mit ganz viel Freude und viel Leidenschaft.
Tobi: Da haben wir einen Profi da.
Tom: Und jetzt Patrick, als erste wichtige Frage würde ich dir gerne die Frage stellen: so als Laie sieht man ganz viele Finanzierungsangebote mit 0,- so und so viel und das wird einem schon extrem medial präsentiert und ich als Laie habe gar keine Ahnung: was beeinflusst denn diesen Zins?
Patrick: Du ,Tom, das ist auch so. Also vielleicht vorab. Der Zins ist aktuell absolut niedrig und es gab noch keine Zeit wo der Zins so niedrig war wie jetzt. Aber der Zins wird natürlich durch diverse Einflussfaktoren beeinflusst. Das heißt wir haben das große Thema Eigenkapital was natürlich sehr relevant ist. Das heißt wieviel Geld bringe ich in die Finanzierung eigentlich mit ein? Eine wichtige Frage wie lange schließ ich die Finanzierung ab? Da gibt es diverse Zeiträume von fünf Jahren beginnend bis hin zu 40 Jahre, wo du eine Zinsbindung abschließen kannst. Auch dann eine ganz einfache Regel: umso länger ich die Finanzierung abschließe, desto teurer wird der Zins. Das heißt, es ist wirklich möglich einen günstigen Zins zu bekommen. Aber natürlich gibt es viele Faktoren, die den Zins beeinflussen.
Tobi: Hilf mir nochmal kurz, je länger ich mich binde umso höher ist der Zins?
Patrick: Ja.
Tobi: Wieso das denn?
Patrick: Weil die Bank dir doch so lange den Zins zusichern muss.
Tobi: Ach.
Patrick: Wenn die Bank sagt: Du kriegst für 40 Jahre 0,9 % hat dann die doch ein Risiko, weil wenn in 30 Jahren die Zinsen bei 10 Prozent sind-
Tobi: Hat die Bank ein Problem.
Patrick: Hat die dich am Haken.
Tobi: Ah, verstehe.
Patrick: Genau. Deswegen umso länger der Zins ist, also die Zinsbindung, umso höher ist der Zins.
Tom: Ist jetzt mal so eine Frage, wo du das grade sagst: das Thema Zinsbindung. Wenn ich so eine lange Zinsbindung habe, die eine Sicherheit für mich bedeutet, bin ich dann total safe, dass die Bank mir nicht nach 20 Jahren kündigt, weil der Kredit, äh, die Zinsen wieder hochgehen?
Patrick: Bist du, ja.
Tom: Okay. Dafür sorgt ihr und ihr helft mir, dass das vom Vertragskonstrukt und so auch alles passt.
Patrick: Da, muss man ganz ehrlich sagen, gibt es einen regulierten Markt. Da gibt es keine Ausstiegsklausel einer Bank. Es ist so, dass der Kunde eine Ausstiegsklausel nach zehn Jahren hat. Nach zehn Jahren kann der Kunde sagen: Ich kündige meinen Vertrag. Auch wenn er auf 40 Jahre abgeschlossen wurde. Aber die Bank im Gegenzug nicht.
Tom: Das ist einseitig, das Kündigungsrecht.
Patrick: Ja genau.
Tobi: Das ist anders als in der Ehe, Leute. Ich gestehe mal das sind für mich ganz viele böhmische Dörfer. Es gibt den Bausparvertrag. Richtig? Es gibt die Baufinanzierung. Es gibt ein Darlehen. Darlehen gibt's auch noch. Was ist der Unterschied zwischen diesen Sachen? Oder sind die Sachen gleich?
Patrick: Ja genau. Ich habe gerade überlegt, aber tatsächlich hast du drei Dinge genannt die wirklich gleich sind. Der Oberbegriff ist Baufinanzierung und es gibt verschiedene Arten wie du die Finanzierung aufbauen kannst. Man kennt das Thema Bausparvertrag noch von früher, relativ einfach. Ein Bausparvertrag schließt du ab, sparst quasi Eigenkapital an um dann nach einer gewissen Zeit, dieses Kapital und ein günstiges Bauspardarlehen zu nutzen, um eine Finanzierung darzustellen. So, das gängigste Darlehen, was es momentan am Markt gibt, ist das klassische Annuitätendarlehen. Das kennt jeder. Ich habe eine konstante Rate.
Tobi: Ein Annuitätendarlehen?
Patrick: Annuitätendarlehen, genau. In dieser Rate, die konstant über die komplette Laufzeit zu bezahlen ist, ist eine Mischung aus Zins und Tilgung quasi vorhanden und dieses Verhältnis zwischen Zins und Tilgung verändert sich während der Laufzeit. Das heißt, umso öfter und umso länger ich bezahlt habe desto niedriger ist die Zinsbelastung in der Rate und desto höher ist die Tilgung. Das ist so das gängigste Darlehen was momentan wirklich verkauft wird.
Tobi: Das heißt, wenn man das hat und auf den Kontoauszug guckt, wird es hinten raus schön dann.
Patrick: Nee dann hinten raus, also du siehst optisch nichts. Du hast die gleiche Rate, nehmen wir mal an du hast 1 000 Euro, beginnst heute die Finanzierung. Dann hast du idealerweise eine Mischung, dass du 500 Euro Zinsen hast und 500 Euro Tilgung. Dieser Unterschied, diese 500 Euro verändert sich während der Laufzeit das heißt du hast irgendwann immer weniger Zinsbelastung und immer mehr Tilgungsstärke in der Rate drin. Aber die Rate an sich bleibt gleich.
Tobi: Aber die Vorstellung, dass von meiner Rate deutlich mehr in Tilgung geht, macht mir deutlich mehr Spaß.
Tom: Wobei der Zins natürlich gleich bleibt über die Laufzeit.
Patrick: Korrekt richtig.
Tom: Der echte Anteil, Kostenanteil Zinsen reduziert sich.
Patrick: Korrekt richtig.
Tom: Jetzt hat es ja auch einige Einflüsse darauf, wie teuer denn so eine Immobilie ist. Also was beeinflusst denn die Konditionen? Spielt es beispielsweise auch eine Rolle ob ich irgendwo auf dem Land ein Grundstück kaufe und da ein Haus baue, oder ob ich irgendwo im Speckgürtel von Frankfurt sitze oder von Köln?
Patrick: Eine wichtige Frage. Banken haben momentan die Herausforderung, dass wir natürlich hohe Immobilienpreise vorfinden. Das heißt, wer einen Kunden hat, der sagt: Ich möchte eine Immobilie kaufen. Und dann darf man nicht vergessen, muss eine Bank auch mal bewerten: ist die Immobilie auch wirklich der Betrag, also den Betrag wert. Das heißt, ich kaufe für 100.000 Euro eine Immobilie vielleicht irgendwo am Randgebiet einer Stadt. Und die ist vielleicht nicht so viel wirklich wert. Dann habe ich einen direkten Einflussfaktor in meinem Zins. Gerade hier in Großstädten wie Frankfurt, Hamburg finden wir das sehr oft vor, dass Kunden tendenziell schon sehr teure Immobilien kaufen und wenn dann auch noch dazu kommt, dass der Kunde wenig Eigenkapital einsetzen kann und dann noch eine lange Zinsbindung haben möchte, sprich eine lange Zinssicherheit. Dann ist es sehr schwierig, dass man wirklich diese Top Zinsen auch dann bekommt, die auch überall propagiert werden. Insofern: Einflussfaktor Zinsbindung, Eigenkapital Einsatz und Wert der Immobilie, das sind die relevantesten Punkte, die man beim Zins beachten sollte.
Tom: Gibts zum Thema Eigenkapital Höhe und Quote eine Faustformel?
Patrick: Die gibt's leider auch nicht. Da gibt's eine Regel, die man sich auf jeden Fall merken sollte. Die Nebenkosten bei der Finanzierung sollten immer aus Eigenkapital gebracht werden. Weil das schon die meisten Banken mittlerweile erwarten. Wenn ich jetzt Kapitalanleger bin, sprich ich kaufe eine Immobilie, wo ich nicht selber drin wohne, die ich vermiete, dann macht es sicherlich Sinn, dass man den Finanzierungs-, die Finanzierungshöhe möglichst hoch wirklich wählt. Weil ich dann eben die Schuldzinsen von der Steuer absetzen kann. Wenn ich aber heute selber in eine Immobilie einziehen, kann ich steuerlich leider gar nichts machen. Und da macht es schon Sinn möglichst viel Eigenkapital einzusetzen. Aber auch ganz wichtig, schon mal ein kleiner Tipp an der Stelle, für die Zuhörer: Man sollte nach der Finanzierung, sprich wenn die Finanzierung abgeschlossen ist, nicht komplett blank sein auf dem Konto. Das heißt man sollte sich immer genug Rücklagen nochmal beibehalten, um Dinge, die nicht geplant waren, auch bezahlen zu können.
Tobi: Ich habe es übrigens anders gehört mit der Faustregel. Aber anscheinend ist gar nix dran. Ich weiß gar nicht wo das herkommt, aber irgendeiner hat mal, das geistert in meinem Kopf gerade so rum, 30 Prozent Eigenkapital brauchen wir. Sonst brauchst du gar nicht kaufen. Da ist nichts dran?
Tom: Stimmt, so 25 Prozent habe ich mal gehört.
Patrick: Aber auch das muss man tatsächlich mal in Echtzahlen rechnen. Bei einer normalen Immobilie in den Großstädten bei 300 000 Euro kommen halt leider Nebenkosten obendrauf noch. Grunderwerbsteuer, Notar, der Makler vielleicht noch dann bist du meistens eigentlich schon bei der Größenordnung was Menschen auch als Eigenkapital haben. Wenn du dann nochmal 30 Prozent einsetzen sollst, dann ist der Immobilien Wunsch oder der Traum eine Immobilie zu erwerben, für viele Leute wirklich ganz weit weg.
Tobi: Du hast eben gesagt, man sollte am Ende nicht ganz blank sein. Also ein bisschen an Rücklagen sollte man haben. Es heißt aber, man kann eine Immobilie auch kaufen und finanzieren, wenn ich kein eigenes Kapital hätte.
Patrick: Das ist richtig. Wobei, wie gesagt, Banken, nicht nur die Immobilie bewerten und sagen, ist die Immobilie wirklich das auch wirklich wert. Sondern die Banken gucken natürlich auch genau was für einen Kunden habe ich vor mir.
Tom: Stichwort Bonität, Schufa Einträge und so weiter.
Patrick: Und vor allem Stichwort Kapitaldienst. Bedeutet, die Bank rechnet relativ klar aus, ich habe ein Netto-Einkommen, das heißt wirklich das was bei mir am Konto ankommt. Davon werden Pauschalen abgezogen, die man fürs Leben so braucht. Und dann sollte man wie gesagt davon auch noch die Rate für die Finanzierung fortdauernd über die gewisse Zeit von 10, 20 Jahren zahlen können. Eine Bank prüft das auch. Nicht nur zum Zeitpunkt der Finanzierungsanfrage, sondern die sagt auch, okay wen habe ich da vor mir sitzen, ist das vielleicht eine Person, die auch mal eine Veränderung im Leben haben kann. Wo vielleicht das Einkommen sich auch mal nach unten verändern kann.
Tom: Stichwort, das Ehepaar bekommt Nachwuchs.
Patrick: Zum Beispiel oder auch mal das Thema Renten Phase. Ich habe jemanden, der ist in dem Alter, wo man vielleicht auch im nächsten 10, 15 Jahren an Rente denken muss. Ist dann im Rentenalter noch genug Geld da, um die Finanzierung zu bezahlen. Das heißt eine Bank prüft schon ganz genau: kann sich eine Person auch eine 110 Prozent Finanzierung, sprich mehr als den Kaufpreis, auch wirklich leisten.
Tom: Du hast eben gesagt Pauschalen. Jetzt bevor ich vielleicht zu euch gehe und bevor ich bei einer Bank gewesen bin. Fang ich schon mal selbst ein bisschen zu rechnen.
Patrick: Genau.
Tom: Kannst du zu dem Thema Pauschale im Kapitaldienst was sagen? Ja, dass ich mir vielleicht sogar den Weg spare, weil ich merke: okay so und so viel Prozent sollte ich immer auf der Seite haben. Das würde die Bank oder ihr als meine Unterstützung auch so bewerten, dass ich dann erst losgehen kann oder es gar keinen Sinn macht.
Patrick: Ich kann dir nur empfehlen, nimm gerne das Angebot an und besuche einen unserer Berater deutschlandweit. Wir machen gerne eine Machbarkeitsstudie mit dir gemeinsam. Es macht keinen Sinn, dass man das Zuhause alleine pauschal kalkuliert, weil man dann doch viele Dinge vielleicht vergisst oder anders interpretiert. Komm gerne zu uns in ein Büro. Wir können auch gerne telefonieren mit unseren Kunden ist auch kein Problem. Und dann lass uns das einfach durchsprechen und überlegen: Wie kann das individuell für dich wirklich passen.
Tom: Was kostet das denn, wenn ich wirklich zu euch kommen und sag: Ich habe die und die Idee. Was kostet die Beratung?
Tom: Die Beratung ist selbstverständlich kostenfrei. Wir freuen uns sehr, wenn Kunden frühzeitig zu uns kommen. Weil das Thema Immobilienerwerb, wie schnell muss ich denn dann sein, wenn ich eine Immobilie gefunden habe. Also wie gesagt, wir sind in 2020. Ich bin heute in Frankfurt und ich will eine Immobilie kaufen. Da habe ich dummerweise ganz viele andere Interessenten, die auch die Immobilie haben wollen. Wenn man dann erst anfängt sich das ganze Thema Finanzierung anzuschauen und zu überlegen, was kann ich mir leisten? Wie soll die Finanzierung ausschauen? Dann kommt Stress auf. Insofern empfehlen wir immer frühzeitig zu einem Berater zu gehen. Mit dem Berater das Thema zu besprechen. Und dann, wenn die Immobilie gefunden ist, dann ist man einfach fertig und schlagkräftig. Ich weiß, das kann ich mir leisten als Kunde. Ich habe vielleicht schon mal bei der Bank angefragt ob die Bank mich finanziert und dann brauche ich, in Anführungszeichen, nur noch die Immobilie. Was ja mittlerweile sehr schwer ist.
Tom: Was mir gerade noch gekommen ist, das ist mir auch wichtig, weil du hast gesagt, Patrick, Geschwindigkeit spielt heute eine Rolle. Wie schnell bekomme ich denn durchschnittlich ein fertiges Konzept von euch? Vorausgesetzt ich habe meine Unterlagen zusammen. Weil, wie du gesagt hast, Geschwindigkeit zählt. Ich habe endlich nach langem Suchen meine Traumwohnung gefunden und dann stehen da schon 20 andere.
Patrick: Wir sind schnell, wenn wir wirklich einen Kunden bei uns im Büro haben. Dadurch, dass wir alles Software gestützt machen, können wir relativ schnell im gleichen Gespräch mit dem Kunden ein Konzept erarbeiten.
Tom: Okay, im gleichen Gespräch.
Patrick: Im gleichen Gespräch. Was dann natürlich das Thema Finanzierungszusage bedeutet, das kann ich nicht pauschal sagen, weil wir da auf die Banken angewiesen sind. Das kann momentan, weil aktuell ist es nicht gerade langweilig bei Banken, die haben gut zu tun. Es finanzieren viele Kunden. Da muss man wirklich schon mal 14 Tage mitbringen bis eine finale Zusage bei der Bank auch da ist. Und deswegen wie gesagt frühzeitig gerne zu uns kommen. Ich bin der Meinung, Tobi du hast es vorhin schon mal kurz erwähnt. Wir schließen hier einen langfristigen Vertrag ab. Unter Umständen über 10, 20, 30 Jahre. Und da sollte man sich einfach ein paar Tage Zeit nehmen, um diese Entscheidungen zu treffen. Und nicht mit uns im ersten Gespräch sagen: Genauso machen wir es. Und das ist die richtige Entscheidung. Da soll man einfach Dinge nochmal durchplanen.
Tobi: Wenn ihr davon träumt, irgendwann ein Haus zu kaufen, dann zieht am besten los mit warmen Herzen und viel Neugier zu einem der Kollegen von Patrick. Und dann kriegt ihr ein Gespür dafür in welchem Rahmen ist was möglich. Was braucht ihr an Eigenkapital, sodass ihr gut schlaft und nur noch die Traumhütte irgendwann finden müsst.
Patrick: Genau.
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Mit unserem Online Rechner kannst du kostenfrei und unverbindlich so viele Baufinanzierungen berechnen, wie du möchtest. Ganz ohne Angabe deiner Kontaktdaten. Um zu einem Ergebnis zu kommen, brauchst du nur drei Informationen: die gewünschte Darlehenssumme, den Kaufpreis der Immobilie und den Tilgungssatz.
Unser Tipp: Je höher die anfängliche Tilgung ist, umso weniger Restschuld wirst du zum Ende der Zinsbindungsfrist haben. Daher ist es gerade in Zeiten mit günstigem Zins zu empfehlen, eine möglichst hohe anfängliche Tilgung zu wählen. Und: Je konkreter deine Angaben im Baufinanzierungsrechner sind, umso genauer können wir auch die Darlehenskonditionen und monatliche Rate ermitteln. Die Darlehenskonditionen sind von vielen Faktoren abhängig, zum Beispiel der Höhe des Eigenkapitals, der Lage oder ob du die Immobilie selbst bewohnen oder vermieten möchtest.
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Rechne selbst: Wer heute 40 Jahre alt ist und 800 Euro Kaltmiete im Monat zahlt, überweist in den kommenden vier Jahrzehnten 384.000 Euro an den Vermieter. Mietsteigerungen und Nebenkosten sind nicht mit inbegriffen. Erhöht sich die Miete
jährlich um 1,5 Prozent, summiert sich der Betrag auf 521.000 Euro – über eine halbe Million Euro.
Die Zinsen für einen Immobilienkauf sind so günstig wie nie. Für einen 200.000 Euro Kredit fallen heute ungefähr 140.000 Euro weniger Kredit Kosten innerhalb von zehn Jahren an als zu Beginn der 1980er-Jahre. Bauzinsen unter 1% sind keine Seltenheit mehr und die Mieten steigen nach wie vor. Die Frage, ob man weiter mieten oder doch besser kaufen soll, drängt sich förmlich auf: Aufgrund der historisch niedrigen Zinsen ist sogar eine Immobilienkredit ohne Eigenkapital denkbar. Obwohl es ratsam ist, Eigenkapital einzubringen.
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Welches der beste Immobilienkredit ist, hängt von deiner persönlichen Situation und den individuellen finanziellen Möglichkeiten ab. Generell kann man sagen: Eine lange Sollzinsbindung und eine hohe anfängliche Tilgung sorgen für eine im Vergleich geringere Restschuld zum Ende der Zinsbindungsfrist. Im Ergebnis wirst du das Geld schneller zurückzahlen.
Damit das überhaupt möglich ist, benötigst du einen Immobilienkredit mit günstigen Bauzinsen. Bei welchem Darlehensgeber du die besten Konditionen erhälst, ist zudem auch abhängig von deinen persönlichen Gegebenheiten. Daher arbeiten wir bei creditweb mit über 400 Kredit Instituten und Darlehensgebern zusammen, um die für dich besten Konditionen auszuhandeln. Als einer der größten Anbieter für Immobilien Finanzierungen in Deutschland bündeln wir die Anfragen unserer Kunden. So können wir besonders günstige Darlehenskonditionen aushandeln. Diesen Preisvorteil geben wir dann an dich weiter.
IMMOBILIENKREDITE
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AUF EINEN BLICK
Von der klassischen Immobilien Finanzierung, dem Annuitäten-darlehen oder Hypothekendarlehen, über Baufinanzierungen mit Tilgungs-aussetzung oder Sonderzahlungen, Anschlussfinanzierung oder Forward Darlehen, staatliche Fördermittel von der KfW Bank, zum Beispiel für Modernisierungen oder das Baukindergeld. Hier findest du alle Baufinanzierungen von creditweb.
Kreditnehmer | Angestellte, Freiberufler, Selbständige, Rentner und Privatiers |
Immobiliennutzung | Eigengenutzte und vermietete Immobilie |
Kredithöhe | keine Limitierung der Baufinanzierungssumme |
Kreditverwendung | Neubau, Kauf, Modernisierung, Renovierung, Umbau, Forward- und Anschlussfinanzierung |
Laufzeit | 1 bis 40 Jahre und variable Laufzeiten |
Leistungen | Top-Konditionen von über 400 Banken, wir sind an keine Institute gebunden |
Qualifikation | Schnelle und einfache Baufinanzierung, Beratung von qualifizierten Finanzierungsberatern |
Sondertilgung | 5 – 10% p.a. sowie volle Sondertilgung und flexible Lösungen möglich |
Zinsen und Kosten | alle Kreditkosten sind im individuellen effektiven Jahreszins enthalten |
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Wir zeigen dir die Restschuld zum Ende der Zinsbindung, den zu zahlender Gesamtbetrag, die Grundbuchkosten und die Laufzeit bis zur vollständigen Rückzahlung. Und das Beste: Bei creditweb erhälst du tagesaktuelle Top Konditionen von über 400 Banken!
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Dir gefällt der Finanzierungsvorschlag? Prima! Dann stellen einfach deine Anfrage. Kostenfrei und unverbindlich setzen wir uns mit dir in Verbindung. Es muss schnell gehen? Innerhalb von vier Stunden melden wir uns persönlich bei dir. Auch über die üblichen Bürozeiten hinaus.
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Dank unseren leistungsstarken Bank Partner und unserer tagesaktuellen Datenbank können wir dir nun das individuelle Angebot für ein günstiges Baudarlehen erstellen. Denn die Konditionen von Baufinanzierungen sind nicht nur abhängig von Preis, Eigenkapital, monatlicher Rate und Laufzeit des Darlehens.
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Eine Vielzahl von Faktoren entscheidet über den besten Bauzins. So besprechen wir hier die besonderen Finanzierungselemente wie beispielsweise Wohnriester, staatliche Förderungen wie KfW Darlehen, Sondertilgungen, Eigenheimzulage und regionale besonders günstige Angebote.
Dein gewähltes Institut zahlt aus.
Bist du mit unserer angebotenen Baufinanzierung zufrieden und der Vertrag ist unterzeichnet, dann zahlt dein gewähltes Institut aus.
A. Anschlussfinanzierung
Dein Darlehen läuft bald aus und du benötigst eine Anschlussfinanzierung? Ein Vergleich lohnt sich. Der Wechsel deines Finanzierungspartners ist einfacher, als du denkst. Die erzielbare Zinsersparnis übersteigt möglicherweise anfallende Wechselkosten um ein Vielfaches oder diese werden zum Teil sogar von unseren Bankpartnern übernommen!
Also: Warum den Anschluss verpassen, wenn man sich schon heute die niedrigen Bauzinsen für morgen sichern kann?
B. Baufinanzierung
Die verbreitetste Form des Baudarlehens ist ein Annuitätendarlehen. Bei dieser Art des Kredits vereinbarst du eine festgelegte Zinsbindungsfrist. Während dieser Zeit bleibt nicht nur der Zins gleich, sondern auch deine feste monatliche Rate (Annuität). Sie setzt sich aus Zins- und Tilgungssatz zusammen. Das Verhältnis der beiden Komponenten verändert sich jedoch während der Rückzahlung: Durch die kontinuierliche Tilgung des Kredits nimmt der Zinsanteil innerhalb deiner Kreditrate stetig ab, während sich die Tilgungsleistung erhöht.
Diese Variante ist ideal für Eigennutzer des Hauses und insbesondere junge Familien: aufgrund der konstanten monatlichen Rate und der guten Kalkulationssicherheit, die das Annuitätendarlehen über einen längeren Zeitraum bietet. Zudem hast du als Kreditnehmer die Möglichkeit, Zusatzvereinbarungen, wie einen Tilgungssatzwechsel oder Sondertilgungen, in deinen Kreditvertrag aufzunehmen.
C. Cap-Darlehen
Mit einem Cap-Darlehen kombinierst du die Vorteile einer variablen Finanzierung mit der Sicherheit eines Festzinskredites.
Der Unterschied zwischen einem Cap-Darlehen und einem „normalen" Baukedit: Der Zinssatz wird nicht für eine vereinbarte Sollzinsbindung, sondern nur für wenige Monate festgesetzt und dann erneut angepasst. Diese variable Verzinsung orientiert sich an der Entwicklung der Kapitalmärkte (Referenzzinssatz: EURIBOR für 6-Monatsgelder). Gegen einen deutlichen Zinsanstieg ist das Cap-Darlehen durch eine vertraglich vereinbarte Zinsobergrenze (Cap) abgesichert.
Empfehlenswert, wenn du z.B. große Geldeingänge erwartest und jederzeit den Kredit ablösen willst. Oder falls du mit fallenden Zinsen rechnest.
Deine Vorteile:
D. Dispohypothek
Mit Sondertilgung und Auszahlung, geleistete Sondertilgungen können wieder entnommen werden.
Die Dispohypothek gibt dir die Möglichkeit, deine Darlehenssumme durch Sondertilgungen schneller zurückzuzahlen, ohne das Risiko, sich finanziell zu übernehmen. Deine geleisteten Sondertilgungen werden dir auf Wunsch wieder ausgezahlt – und zwar gebührenfrei. Das garantiert dir finanziellen Spielraum und Flexibilität, auch wenn es durch unvorhergesehene Ausgaben einmal „eng" werden sollte. Du kannst daher darauf verzichten, separate Rücklagen zu bilden. Konzentriere dich lieber auf die schnelle Rückzahlung und lass keine Sondertilgungsoption verstreichen. So sparst du teure Zinsen ohne Risiko.
Darlehensnehmer:Eigentümer einer selbst genutzten Wohnung oder Hauses.
Deine Vorteile:
E. Energiedarlehen
Mit einer Kreditlaufzeit von bis zu 18 Jahren günstig und einfach regenerative Systeme finanzieren.
Das Energiedarlehen bietet die Möglichkeit, günstig und einfach Umweltschutz- und Energiesparmaßnahmen zu finanzieren. Der Kredit kann dabei als Ergänzung zu einer bereits laufenden Bau- oder Hausfinanzierung genutzt werden, sofern er ausschließlich zur Anschaffung und Integration regenerativer Systeme zur Wärme- und Stromerzeugung dient. Dazu zählen unter anderem Photovoltaikanlagen, Solarthermen, Erdwärme- und Wärmepumpensysteme sowie moderne Pelletheizungen.
Darlehensnehmer: nur Nichtselbständige (Ausnahmen: Ärzte, Zahnärzte, Apotheker, Hausverwalter, Notare, Rechtsanwälte, Insolvenzverwalter, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, vereidigte Buchprüfer und öffentlich bestellte Vermessungsingenieure).
Deine Vorteile:
F. Familienhypothek
Bei uns zahlen Familien weniger Bauzinsen – Zinsabschlag von 0,25 % für 5 Jahre
Unsere neue zinsgünstige „Familienhypothek“ ermöglicht es auch Familien mit Kindern, den Wunsch vom eigenen zu Hause zu realisieren. Sie ist speziell auf die finanziellen Möglichkeiten und Bedürfnissen von jungen Familien abgestimmt.
Darlehensnehmer: Wenn du bei Antragstellung Kinder unter 18 Jahren und Anspruch auf Kindergeld hast, dann kommst du in den Genuss von interessanten Zinsabschlägen (das entlastet langfristig das Familienbudget).
Deine Vorteile:
F. Forward Darlehen
Ohne Bereitstellungszinsen, siehe auch AnschlussfinanzierungGerade in Niedrigzinszeiten kann es sich lohnen, sich die aktuell günstigen Konditionen zu sichern – mit einem Forward-Darlehen geht das bis zu 5 Jahre (60 Monate) im Voraus. Das bietet dir als Kreditnehmer Planungssicherheit und erspart dir viel Geld bei einem etwaigen späteren Zinsanstieg.
Deine Vorteile:
H. Hypothekendarlehen
Unter dem Begriff werden Darlehen zusammengefasst, die durch Grundpfandrechte im Grundbuch abgesichert werden.
Hypothekendarlehen sind der wichtigste Baustein der privaten Immobilienfinanzierung. Sie dienen zum Bau, Erwerb oder der Modernisierung bzw. Sanierung einer Immobilie. Der Eintrag eines Grundpfandrechts im Grundbuch kann einen Verkauf allerdings leicht erschweren, da parallel zum Verkauf die Ablöse dieses Grundpfandrechts erfolgen muss. Durch die finanziellen Vorteile fällt dieser kleine Nachteil jedoch nicht ins Gewicht.
Hypothekendarlehen lassen sich in zwei Arten unterscheiden.
Festhypothek: Zeichnet sich durch feste Laufzeit und fixen Zinssatz (in der Regel 1–10 Jahre) aus. Während dieser gesamten Laufzeit ist eine Kündigung des Hypothekendarlehens in der Regel nur gegen Entschädigung möglich. Da sich die Hypothekenzinsen der Festhypothek über die gesamte Laufzeit der Hypothek nicht ändern, bestehen bei diesem Hypothekentyp keine Risiken aus Marktzinsänderungen. Festhypotheken sind üblicherweise als risikoarm einzuschätzen.
Variable Hypothek: Sie hat einen variablen Zinssatz, der von der allgemeinen Kapitalmarktentwicklung bestimmt ist. Da die Marktzinsen für variable Hypothekendarlehen üblicherweise unter denen für Festhypotheken liegen, ist die variable Hypothek bei Neuabschluss meist günstiger. Allerdings trägt der Darlehensnehmer das Risiko einer Zinserhöhung, da sich steigende Zinsen unmittelbar in höheren Zinsbelastungen niederschlagen. Variable Hypotheken gelten insbesondere in Zeiten steigender oder volatiler Zinsen als risikoreich.
I. Immobilienfinanzierung
creditweb ist einer der Baufinanzierungsspezialisten in Deutschland. Aus dem Angebot von über 400 Darlehensgebern ermitteln wir die besten Konditionen. Dabei greifen wir nicht nur auf regionale Anbieter, sondern auch auf Banken aus dem gesamten Bundesgebiet zurück. Gern gehen wir auch auf deine gewünschten Finanzierungspartner ein, denn wir sind an keine Institute gebunden.
Persönlich
Wir helfen gern bei jeder Frage rund um dein Finanzierungsvorhaben: telefonisch, per E-Mail oder auch vor Ort in einer unserer bundesweiten Niederlassungen. Teste online einen unserer kostenlosen und praktischen Baufinanzierungsrechner. Oder vereinbare einen Beratungstermin unter Tel. 0800 - 222 05 50. Du erreichst uns von Montag - Donnerstag zwischen 8.00 - 18.00 und Freitag zwischen 8.00 - 17.00 Uhr. Selbstverständlich kostenfrei und unverbidlich.
Individuell
Ein Baukredit ist genau so individuell wie deine Immobilie. Abhängig von deiner Lebens- und Einkommenssituation ermitteln wir nicht nur die Top-Zinsen, sondern auch das optimale Finanzierungsmodell.
Transparent
Schritt für Schritt erarbeiten wir gemeinsam ein individuelles Modell für deine günstige Baufinanzierung. Für das gute Gefühl bei der vielleicht wichtigsten finanziellen Entscheidung deines Lebens.
K. KfW-Darlehen
Bestens gefördert mit den staatlichen Förderungen der KfW
Die staatliche KfW Förderbank fördert gezielt Bauvorhaben zur Schaffung von Wohneigentum, zur Sanierung und Modernisierung von Wohngebäuden, zur Nutzung erneuerbarer Energien und natürlich den Erwerb von Eigenheimen. Ob und in welchem Umfang du zinsgünstige Förderdarlehen beantragen kannst, erfährst du jederzeit bei unseren Finanzierungsspezialisten.
K. Konstant-Darlehen
Mit gleichbleibenden Raten sind Überraschungen ausgeschlossen.
Niemand kann in die Zukunft schauen, aber du kannst sie ein Stück weit berechenbarer gestalten. Mit dem Konstant-Darlehen sicherst du dir das aktuelle Zinsniveau sowie eine konstante Darlehensrate über einen langen Zeitraum. Garantiert dir dein Vermieter auch so lange die derzeitige Monatsmiete?
Empfehlenswert für sicherheitsorientierte Darlehensnehmer, die bis zur vollständigen Zurückzahlung die gleiche Rate möchten.
M. Modernisierungskredit
Du möchtest dein Haus oder deine Eigentumswohnung modernisieren? Wir finden die passende Finanzierung.
Bei der Finanzierung von regenerativen Systemen, Wärmedämmung und anderen Modernisierungsmaßnahmen gibt es zahlreiche Besonderheiten zu berücksichtigen, zum Beispiel:
P. Policendarlehen
Schließe Finanzierungslücken und beleihe deine Lebensversicherung bei der Baufinanzierung!
Mit dem Policendarlehen deckst du nicht nur den restlichen Finanzierungsbedarf mit niedrigen Zinsen ab, sondern profitierst zusätzlich von vielen Vorteilen:
Deine Vorteile:
R. Ratenkredit
Ob neues Auto, Einbauküche oder Traumreise – mit dem Ratenkredit von creditweb kannst du deine Wünsche zu besten Konditionen realisieren:
In vier Schritten zum Ratenkredit
Mithilfe unseres Online-Rechners kannst du deinen Kredit ganz einfach online bei uns beantragen:
V. Vollfinanzierung
Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital
Der Traum von der eigenen Immobilie braucht meist mindestens 20 Prozent Eigenkapital. Du willst aber dein Erspartes schonen oder verfügst nicht über die erforderliche Höhe an eigenem Kapital?
Nutze unsere Baufinanzierung ohne Eigenkapital und decke den gesamten Immobilienwert. Unsere Vollfinanzierung bietet dir die Möglichkeit, zusätzlich zum Wert des Objekts nach Bedarf sogar die Nebenkosten, wie beispielsweise Maklercourtage, Notarhonorar, Grundbuchkosten und Grunderwerbssteuer, abzudecken. Auch wenn du noch nichts gespart hast, kannst du sofort deinen Traum von den eigenen vier Wänden verwirklichen. Nutze unseren Marktvergleich von über 400 Finanzierungsinstituten und profitiere jetzt von dem aktuell günstigen Marktumfeld für niedrige Bauzinsen.
V. Volltilgerdarlehen
Die günstigste Lösung für dein Baudarlehen
Du magst keine unangenehmen Überraschungen? Tilge doch einfach mit festem Zinssatz über die gesamte Zeit der Finanzierung: ohne Ablauf der Sollzinsbindung bzw. Zinsfestschreibungszeit, ohne Nachverhandlung der Anschlussfinanzierung und natürlich ohne Zinsrisiko.
So einfach kann Finanzieren sein: Du gibst lediglich den Zeitraum vor, innerhalb welchem du das Darlehen vollständig tilgen möchtest. Aus dieser Vorgabe ergibt sich der notwendige Tilgungssatz, mit dem das Darlehen vollständig zurückgeführt wird.
Einfache Rechnung: Je kürzer der vereinbarte Zeitraum, desto höher der notwendige Tilgungssatz und damit die monatliche Belastung. Umgekehrt sinkt aber natürlich auch der Zinsaufwand und damit die Gesamtkosten der Finanzierung.
Empfehlenswert für finanzstarke Darlehensnehmer (Eigennutzer), die eine schnelle Entschuldung anstreben und eine höhere monatliche Rate tragen können.
Deine Vorteile:
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