Baufinanzierung Immobilienkredit

Überlege nicht nur, welche Immobilie zu deiner familiären Situation und deinen Ansprüchen, sondern auch zu deinen finanziellen Möglichkeiten passt. Mit unserem kostenlosen Onlinerechner kannst du vorab ganz einfach, schnell und anonym berechnen, wie teuer dein zu Hause sein darf. Mache einen ausführlichen Kassensturz und kalkuliere dein genaues Budget. Wenn du deinen finanziellen Spielraum kennst und weißt, wie hoch deine monatliche Rate sein darf und in welcher Höhe dir Eigenkapital zur Verfügung steht, berechnet dir unser Budgetrechner, wie hoch maximal der Kaufpreis der Immobilie sein darf und welche maximale Darlehenssumme für dich realistisch ist. Erst wenn du diese Zahlen zur Orientierung hast, kann es an eine konkrete Planung des Hauskredites gehen – und natürlich auch auf die Suche nach einer passenden Immobilie.

Je zahlungskräftiger du in den Augen des Kreditgebers bist, desto attraktiver gestalten sich der Zinssatz und die anderen Konditionen für dich. Auch vorhandenes Eigenkapital und ein positiver Zustand des Hauses begünstigen eine Kreditzusage. Darüber hinaus solltest du diese wichtigen Voraussetzungen für einen Hauskredit erfüllen:

• Du erhältst den Kredit nur, wenn du volljährig sind.
• Dein Hauptwohnsitz muss in Deutschland liegen und du benötigst eine deutsche Bankverbindung.
• Ein regelmäßiges Einkommen dient der Bank als Sicherheit. Mit einem festen und unbefristeten Arbeitsplatz hast du die besten Chancen auf attraktive Konditionen
• Auch als Selbstständiger kannst du einen Hauskredit beantragen.
• Mithilfe deines Schufa-Eintrags überprüft die Bank deine Bonität, also deine Zahlungsfähigkeit. Fällt der Schufa-Score positiv aus, gewährt dir die Bank attraktive Konditionen.
• Hast du Negativeinträge bei der Schufa, fällt der Score schlechter aus und du musst du mit höheren Zinsen oder gar einer Kreditablehnung rechnen.

„Baukredite so günstig wie nie“ tituliert das manager magazin, „Baufinanzierung nahe dem Nulltarif“ schreibt das Handelsblatt und „Zinsen auf Rekordtief – Immobilienkredit zum Schnäppchenpreis“ lautet die Überschrift eines Artikels der Berliner Zeitung. Wer heutzutage einen Blick in die Tageszeitungen und Wirtschaftsmagazine wirft, stellt schnell fest, dass der Zeitpunkt noch nie günstiger war, um sich seinen Wunsch nach einem Eigenheim zu erfüllen. Die aktuellen Bauzinsen haben ein historisches Zinstief erreicht, was eine Finanzierung besonders attraktiv macht. Dennoch ist es ratsam, die Angebote und Zinssätze verschiedener Anbieter miteinander zu vergleichen. Achte beim Vergleich vor allem auf den effektiven Jahreszins, denn dieser ist am aussagekräftigsten. Verschaffe dir einen Überblick und berechne mit unserem kostenlosen Kreditrechner, wie dein Kredit aussehen könnte und mit welchen Konditionen du je nach Zinsbindung, Tilgung und monatlicher Rate rechnen solltest. Unser Kreditrechner greift dabei auf die Angebote von über 400 Banken aus ganz Deutschland zurück und findet die günstigsten Zinsen für dich. So kannst du durch einen Vergleich viel Geld bei deinem Hauskredit sparen.

Wichtige Komponenten bei einer Immobilienfinanzierung sind die Tilgung und die Zinsbindung, denn diese beeinflussen die Höhe des Zinssatzes, die monatliche Rate und die gesamte Laufzeit des Kredits. Grundsätzlich gilt: Mit einer höheren Tilgung bist du schneller schuldenfrei und zahlst weniger Zinsen an die Bank. Bitte bedenke: Je höher die anfängliche Tilgung ist, desto größer fällt auch die monatliche Belastung aus. Bleibe deshalb realistisch und wähle eine Tilgung, die du auch langfristig bedienen kannst. Ebenso klug gewählt werden sollte die Zinsbindung. Diese legt fest, für welchen Zeitraum der gebundene Sollzins vertraglich festgelegt ist. Die Dauer wirkt sich auf die Höhe des Zinssatzes aus.

Unser Tipp: In Niedrigzinsphasen ist eine lange Zinsbindung vorteilhaft, in Zeiten hoher Zinsen raten wir entsprechend zu kurzen Zinsbindungen. Nutze unseren Kreditrechner und spiele verschiedene Möglichkeiten durch. Gib im Rechner die Höhe des Darlehens und den Kaufpreis ein und variiere die anfängliche Tilgung. Du siehst unmittelbar, wie sich der Tilgungssatz auf die monatliche Rate und auf die Laufzeit auswirkt. Unser Rechner zeigt dir die Zinssätze für verschiedene Zinsbindungen an. Mache den Vergleich und schaue, welche Zinsbindung für dich besonders attraktiv ist. Achte darauf, ob am Ende der Zinsbindung noch eine Restschuld besteht. Falls das der Fall sein sollte, benötigst du eine Anschlussfinanzierung, wie zum Beispiel ein Forward-Darlehen.

Es gibt verschiedene Zusatzvereinbarungen, die im Kreditvertrag geregelt werden können, so zum Beispiel ein Tilgungssatzwechsel oder das Aussetzen einer Kreditrate. Eine wichtige Zusatzvereinbarung betrifft kostenlose Sondertilgungen. Die Option auf regelmäßige Sondertilgungen ist empfehlenswert, denn durch eine Provision, ein Erbe etc. kann es immer einmal vorkommen, dass du unerwartet an Geld kommst. Mit einer Sondertilgung kannst du dieses Eigenkapital in deinen Hauskredit investieren. Der Vorteil: Du verkürzt die lange Laufzeit und sparst Zinsen!

Es gibt verschiedene Zusatzvereinbarungen, die im Kreditvertrag geregelt werden können, so zum Beispiel ein Tilgungssatzwechsel oder das Aussetzen einer Kreditrate. Eine wichtige Zusatzvereinbarung betrifft kostenlose Sondertilgungen. Die Option auf regelmäßige Sondertilgungen ist empfehlenswert, denn durch eine Provision, ein Erbe etc. kann es immer einmal vorkommen, dass du unerwartet an Geld kommst. Mit einer Sondertilgung kannst du dieses Eigenkapital in deinen Hauskredit investieren. Der Vorteil: Du verkürzt die lange Laufzeit und sparst Zinsen!

Nutze öffentliche Fördermittel, um deine Darlehenssumme so niedrig wie möglich zu halten. Die gängigste Art, um von den staatlichen Förderprogrammen zu profitieren, ist eine KfW-Förderung, wie beispielsweise ein zinsgünstiger KfW-Kredit. Neben den KfW-Darlehen gibt es zudem tilgungsfreie Zuschüsse der KfW, wie beispielsweise das Baukindergeld. Eine weitere attraktive Möglichkeit stellt Wohn-Riester dar. Gerne beraten unsere Finanzexperten dich über alle Fördermöglichkeiten und berechnen dir, wie sie sich auf deinen Hauskredit auswirken.

Grundsätzlich hast du die Möglichkeit, eine Immobilie ganz ohne Eigenkapital zu finanzieren. Man spricht dann von einer Vollfinanzierung. Ratsam ist es jedoch, mit Eigenkapital in eine Baufinanzierung zu starten, denn das reduziert die Kosten immens. Die Zinsen für einen Hauskredit mit Eigenkapital sind deutlich niedriger als bei einer 100%-Finanzierung. Selbstverständlich ist es immer ratsam, eine kleine Reserve als Sicherheit zu behalten, aber das restliche vorhandene Geld sollte in die Baufinanzierung fließen: Die Zinskosten, die du dadurch sparst, sind deutlich größer als die Zinsen, die du auf dem Sparkonto erhalten würdest. Um von den besten Konditionen zu profitieren, empfehlen unsere Finanzierungsberater, dass du zumindest über die Höhe der Kaufnebenkosten als Eigenkapital verfügst. Grundsätzlich ist das aber immer eine individuelle Entscheidung. Wäge in Ruhe ab, ob dein Einkommen und deine Leistungsfähigkeit ausreichend sind, um die monatlichen Darlehensraten langfristig tragen zu können.

Hast du dir über die Höhe deines Darlehens und über Laufzeit, monatliche Rate und Zinsbindung Klarheit verschafft, kannst du konkret die Angebote der verschiedenen Banken miteinander vergleichen. Denn trotz der aktuell niedrigen Zinsen unterscheiden sich die Angebote und Zinsen der einzelnen Anbieter mitunter deutlich. Als einer der größten Anbieter für Baufinanzierungen in Deutschland unterstützen wir dich gerne bei dem Hauskredit Vergleich. Wir sind an kein Institut gebunden und ermitteln dir den günstigsten Hauskredit zu Top-Konditionen. Unsere Finanzierungsrechner stellen eine gute Grundlage für den Vergleich dar, denn sie greifen auf die tagesaktuellen Datensätze vieler regionaler, aber auch deutschlandweiter Banken und Kreditinstitute zurück. Für eine konkrete Einschätzung empfehlen wir dir aber unbedingt ein persönliches Gespräch. Unsere Experten schauen sich deine persönliche Situation genau an und informieren dich über die verschiedenen Möglichkeiten der Immobilienfinanzierung. Anders als unsere Kreditrechner gehen wir in dem Gespräch auch auf Zusatzvereinbarungen, wie Sondertilgungen, sowie auf die Möglichkeit der staatlichen Förderung ein. Unser Ziel ist es, einen langfristig zinsgünstigen Hauskredit für dich zu finden, damit dein Traum vom eigenen zu Hause Wirklichkeit wird.