Baufinanzierungsrechner

Du kannst dir mehr zu Hause leisten,
als du denkst. 

Baufinanzierungsrechner online

Wie viel zu Hause kannst du dir leisten? Und rechnet es sich eigentlich, in ein eigenes Haus zu finanzieren? Unser kostenloser Baufinanzierungsrechner kalkuliert dir mit nur wenigen Klicks sekundenschnell, wie deine Immobilienfinanzierung aussehen könnte. Und das ganz unverbindlich und ohne die Angabe von persönlichen Daten.

In unserem Podcast zum Baufinanzierungsrechner klären wir die wichtigsten Fragen: Wie kommst du zu einer Baufinanzierungsrate mit tagesaktuellen Zinsen? Wie kannst du mit Zins und Tilgung die Rate variieren? Un ab wann es Sinn macht eine ganz individuelle Baufinanzierung zu berechnen, das erfährst du in dieser Folge mit Tobi, Tom und Patrick. Dauer: 4:29 

Podcast Baufinanzierungsrechner

Welche Baufinanzierungsrechner gibt es?

Rechne selbst und informiere dich: Prüfe mit unseren kostenlosen Online Rechnern deine Finanzierungssituation und mache dir ein Bild. Du kannst auch alle Rechner benutzen ohne deine persönlichen Datein einzugeben.

Von dem Mieten oder Kaufen Rechner, über den Nebenkostenrechner bis hin zu dem klassischen Finanzierungsrechner bekommst du die Bauzinsen immer mit tagesaktuellen Topkonditionen angezeigt. Leg gleich los uns probier es selbst aus!

Wie funktioniert der Baufinanzierungsrechner?

Gut zu wissen: Für die Berechnung benötigt der Finanzierungsrechner keine persönlichen Kontaktdaten von dir. Du kannst den Rechner nutzen, ohne uns deinen Namen oder deine Adresse zu nennen. Der Baufinanzierungsrechner arbeitet auf Basis der Informationen bezüglich der Darlehenssumme, des Kaufpreises und des angestrebten Tilgungssatzes. Weitere Angaben wie zum Beispiel zur Lage des Objekts (Postleitzahl), zur Art und zur Nutzung der Immobilie und zum Zweck des Darlehens (Bauen, Kaufen, Modernisieren etc.) sind optional. Die Berechnung wird allerdings konkreter, je mehr Angaben du eingibst. Der Grund dafür ist unter anderem der, dass sich Konditionen und Zinssatz regional unterscheiden und der Zinssatz für einen Angestellten zum Beispiel auch ein anderer ist als für jemanden, der selbstständig arbeitet.

Schritt für Schritt die Baufinanzierung berechnen

Hast du eine Immobilie gefunden, die dir gefällt, oder schwankst du noch zwischen verschiedenen Objekten? Vielleicht kann dir unser Baufinanzierungsrechner mit den nötigen Zahlen die Entscheidung erleichtern. Vergleiche doch einfach mal, wie die Finanzierung und somit auch deine Rate monatlich für dein Traumhaus aussehen könnte. Mit dem Finanzierungsrechner kannst du die unterschiedlichen Szenarien ganz unverbindlich online durchspielen.

Schritt 1: Baufinanzierungsrechner starten

Für die persönliche Berechnung benötigst du nur folgende Daten:

Schritt 2: Zinssätze und Konditionen im Baufinanzierungsrechner vergleichen

Schritt 3: Baufinanzierung anfragen

Baufinanzierung online ausrechnen

Tagesaktuelle Konditionen vom

Baugeld ab

Aktuelle Zinsen bei einem Nettodarlehensbetrag von 150.000 Euro,
gebundener Sollzins: 5 Jahre Sollzinsbindung, effektiver Jahreszins.
Zu den Annahmen …

Jetzt individuelle Finanzierung ausrechnen.

Unser Tipp: Nutze Sondertilgungen

Der Finanzierungsrechner liefert dir schon ziemlich konkrete Ergebnisse – vor allem, wenn du die entsprechenden Clicks bei den Fragen zur Immobilie und zur Nutzungsart gesetzt hast. Er kann allerdings nicht auf deine persönliche Situation eingehen. So kennt er weder die Höhe deines Einkommens und Eigenkapitals noch weiß er, wie deine Familienkonstellation aussieht und ob sich demnächst etwas an deiner beruflichen Situation ändert. Deshalb ist es wichtig, dass du, nachdem du dir mit dem Rechner online einen ersten Überblick verschafft hast, ein persönliches Gespräch mit unseren spezialisierten Experten führst. In einer individuellen Beratung wird geprüft, ob dein Kredit die Option auf Sondertilgungen beinhalten sollte. Vielleicht rechnest du in den nächsten Jahren mit einer Provision, einem Erbe oder einer anderen außerplanmäßigen Zahlung. Oder du hast minderjährige Kinder und Anspruch auf das Baukindergeld. Wo auch immer der unerwartete Geldsegen herkommt – nutze ihn für Sondertilgungen. Denn so verkürzt du nicht nur die Laufzeit deines Darlehens, sondern du sparst auch kräftig Zinsen ein.

Darlehenssumme: Welche Finanzierung kann ich mir leisten?

Eine wichtige Angabe für den Baufinanzierungsrechner ist die Darlehenssumme. Diese ist in den meisten Fällen nicht identisch mit dem Kaufpreis der Immobilie. Um zu wissen, in welcher Höhe du eine Baufinanzierung abschließen musst, solltest du vorab einen gründlichen Kassensturz machen. Mit Eigenkapital und Eigenleistungen kannst du die Darlehenssumme deutlich reduzieren. Hast du die Darlehenssumme berechnet, überprüfe, ob du dir diese Summe und die Kreditrate, die sich monatlich daraus ergibt, überhaupt leisten kannst. Sprich: Ob das Haus, das du im Internet oder Immobilienmarkt vielleicht schon für dich herausgesucht hast, wirklich für dich erschwinglich ist. Bedenke, dass die Laufzeit der Immobilienfinanzierung mitunter sehr lange sein kann und du dieser finanziellen Verpflichtung über viele Jahre zuverlässig nachkommen musst.
 
Um die monatlich verfügbare Darlehensrate auszurechnen, musst du von deinen Einnahmen, also deinem Nettoeinkommen und eventuell Kindergeld oder Mieteinnahmen durch bereits vorhandenes Eigentum, alle monatlichen Ausgaben und einen kleinen finanziellen Sicherheitspuffer für unerwartete Ausgaben abziehen. Diese Differenz zeigt dann an, welche Kreditrate du monatlich stemmen kannst.

Wie finanziere ich eine Immobilie?

Der Kauf oder Neubau eines Hauses oder einer Eigentumswohnung ist in der Regel eine kostspielige Angelegenheit. In der Regel haben nur die Wenigsten das nötige Geld dafür zur freien Verfügung. Die Meisten benötigen zur Unterstützung bei der Finanzierung ein Darlehen – entweder von einer Privatperson oder – und das ist deutlich häufiger der Fall – durch ein Kreditinstitut. Um eine Immobilie zu finanzieren, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Die Baufinanzierung gilt als Fremdkapital, häufig wird ein Teil durch Eigenkapital gedeckt oder man erbringt zusätzlich eine Eigenleistung.

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht hat die Wege zur Finanzierung einer eigenen Immobilie detailliert aufgelistet und erläutert die Vorteile einer Baufinanzierung, unter anderem auch für Anleger. 

Unser Tipp: Je mehr Eigenkapital du hast, desto günstiger ist der Zins für deinen Baukredit. Wir von creditweb empfehlen dir deshalb, dass du mindestens die Nebenkosten (Maklergebühren, Grunderwerbssteuer, Notar- und Grundbuchgebühren) vom Eigenkapital begleichen kannst. Diese Nebenkosten betragen im Durchschnitt 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises. Zwar bieten viele Banken auch eine Vollfinanzierung an, aber diese ist mit einem sehr hohen Zinssatz verbunden.

Welchen Vorteil hat ein Baufinanzierungsrechner?

Der Finanzierungsrechner bietet dir im heutigen Zeitalter der Digitalisierung viele Vorteile. Statt von Bank zu Bank zu laufen und verschiedene Angebote für deine Immobilienfinanzierung anzufordern, präsentiert dir der Rechner in Sekundenschnelle das beste Ergebnis aus dem Angebot von über 400 deutschlandweiten Banken. Die Wahrscheinlichkeit, dass eines dieser Kreditinstitute dir bessere Konditionen anbieten kann als deine Hausbank, ist dabei sehr hoch. Du sparst also nicht nur Zeit, sondern auch Geld. Dabei erhältst du immer die tagesaktuellen Zinssätze und Konditionen – und das zu jeder Tages- und Nachtzeit.
 
Ein weiterer Vorteil ist, dass du am Rechner die Möglichkeit hast, die Angebote in Ruhe zu vergleichen. Du erhältst absolute Transparenz, da der Baufinanzierungsrechner dir zeigt, inwieweit sich der Zins je nach Dauer der Zinsbindung verändert. Mit nur wenigen Klicks erfährst du die monatliche Rate, die Länge der Laufzeit und die Höhe der Restschuld, für die du eine Anschlussfinanzierung benötigst. Diese Zahlen kannst du selbstständig ohne Zeitdruck miteinander vergleichen. Solltest du dennoch Fragen haben, wende dich gerne an unsere Finanzberater. Diese helfen dir kompetent und engagiert bei allen Fragen rund ums Thema Baufinanzierung weiter.

Welchen Nachteil hat ein Baufinanzierungsrechner?

Ein Baufinanzierungsrechner arbeitet schnell und effizient und erweist sich gerade bei den ersten Überlegungen und Schritten auf dem Weg zu einer Immobilienfinanzierung als sehr praktisch. Dennoch dient er in erster Linie der Orientierung. Sobald es konkreter wird, solltest du eine Anfrage an creditweb senden und dich mit einem unserer Finanzberater zu einem Gespräch verabreden. Denn anders als der Baufinanzierungsrechner können unsere Spezialisten vor Ort auf die individuelle Situation ihrer Kunden eingehen. Die Höhe deines Eigenkapitals fließt ebenso in die Berechnung ein wie eventuelle finanzielle Sicherheiten. Denn auch von diesen Faktoren hängen die Kreditkonditionen ab. Unsere spezialisierten Experten prüfen, ob du von staatlichen Förderungen profitieren oder einen Antrag auf einen staatlichen Tilgungszuschuss bzw. eine KfW-Förderung stellen kannst. Vielleicht gibt es auch attraktive Wohn-Riester Angebote. Darüber hinaus pflegen unsere Mitarbeiter langjährige Kontakte zu regionalen und deutschlandweiten Banken und Anbietern und kennen die besten Finanzprodukte auf dem Markt. Sie können dir empfehlen, welche Bank der richtige Partner für deine Baufinanzierung sein könnte und welcher Anbieter dir das individuell beste Angebot machen kann.
 
Vereinbare einen Termin in einer unserer deutschlandweiten Niederlassungen. Ob du in Baden-Württemberg, Nordrhein-Westfalen, Schleswig-Holstein, Sachsen-Anhalt oder einem anderen deutschen Bundesland lebst – eine davon befindet sich garantiert auch in deiner Nähe.

Der Baufinanzierungsrechner im Überblick: die wichtigsten Begriffe

Das Thema Baufinanzierung kann für den Laien ziemlich verwirrend sein. Auch in unserem Finanzierungsrechner tauchen Begriffe, wie zum Beispiel Sollzinsbindung und effektiver Jahreszins, auf, die einem im Alltag nur selten begegnen. Hier erfährst du, was sich hinter den einzelnen Begrifflichkeiten verbirgt:

Du hast noch Fragen zu unserem Baufinanzierungsrechner oder möchtest einen Termin für eine persönliche Beratung vereinbaren? Dann freuen wir uns über deine Anfrage! 

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